Наложение ограничений на счет в банке по 115-ФЗ

B7
На сайте с 22.06.2025
Offline
1
3263

Получил уведомление от банка, что на моем счете есть ограничения. Написал в техническую поддержку для получения разъяснений. Получил ответ, что согласно 115ФЗ у них возникли подозрения касательно поступавших на мой счет денежных средств. Просят подтверждение происхождения денежных средств.

Услугами банка пользуюсь около десяти лет (физическое лицо). Средства поступают на мой счет примерно раз в неделю. Суммы совсем небольшие, то есть они точно не должны вызывать никаких подозрений, так как, например, несколько лет назад пополнял счет намного чаще и значительно большими суммами. Так называемый еженедельный платеж может придти одним переводом или тремя-четырьмя, но более мелкими.

Источник поступления средств - это обмен крипты на рубли.  Ранее обменивал webmoney, а последние года три крипту на обменнике bestchange.

С этого счета в основном все средства переводил на другую карту жене в этом же банке. То есть по карте с моего счета в месяц были совсем мелкие расходы в магазинах у дома, грубо говоря.

И вот теперь у меня куча вопросов что им предоставлять и есть ли смысл. Максимум, что у меня есть это письма на электронной почте от обменных площадок, где указано сколько крипты я обменивал в конкретной сделке и сколько должно поступить на мой счет, а также номер телефона или карта. Средства поступали, как я понимаю, от физических лиц из разных банков по СБП и с карты на карту.

Вопросы:

1. Будет ли им достаточно скриншотов электронных писем или url на страницу сделки или сделок, где указано что и за сколько обменивалось. Стоит ли им вообще это показывать.

2. Буду ли спрашивать откуда у меня крипта, а также просить какие-то подтверждающие документы о ее происхождении. Которые не смогу предоставить всего скорее. Что в таком случае лучше говорить, делать.

3. Что будет если я ничего не предоставлю банку.

4. Будет ли передана информация в РосФинМониторинг и  будет ли передана информация в другие банки о том, что у ко мне есть вопросы по 115-ФЗ.

5. Появятся ли вопросы у налоговой теперь ко мне.

6. Как теперь обменивать крипту на рубли?

Вопросов много. Поэтому, может быть, кто-то уже сталкивался с подобной ситуацией и может подсказать как решить текущую ситуацию и как действовать в будущем.


Delysid
На сайте с 27.05.2019
Offline
257
#1
Исходи из того, что обменом валют, денег физическое лицо вообще не должно заниматься..
B7
На сайте с 22.06.2025
Offline
1
#2
Delysid #:
Исходи из того, что обменом валют, денег физическое лицо вообще не должно заниматься..
Но в банке я же могу обменять как валюту на рубли, так и наоборот. Почему крипту не могу обменивать на рубли?
T2
На сайте с 27.08.2010
Offline
110
#3
belozerer78 :

Вопросы:

1. Будет ли им достаточно скриншотов электронных писем или url на страницу сделки или сделок, где указано что и за сколько обменивалось. Стоит ли им вообще это показывать.

2. Буду ли спрашивать откуда у меня крипта, а также просить какие-то подтверждающие документы о ее происхождении. Которые не смогу предоставить всего скорее. Что в таком случае лучше говорить, делать.

3. Что будет если я ничего не предоставлю банку.

4. Будет ли передана информация в РосФинМониторинг и  будет ли передана информация в другие банки о том, что у ко мне есть вопросы по 115-ФЗ.

5. Появятся ли вопросы у налоговой теперь ко мне.

6. Как теперь обменивать крипту на рубли?

1. нет

2. нет

3. сможешь только закрыть счет в этом банке и получить свои деньги (остаток счета) по реквизитам в другой банк или наличными по условиям банка. может и через месяц или два. У всех банков по разному.

4. информация может быть передана в ЦБ. А там главное не попасть в базу дропов, тогда все банки тебя заблочат.

5. нет

6. находить обменники работающие за наличные. В моем городе такие есть, но минималка 1000 USDT 

B7
На сайте с 22.06.2025
Offline
1
#4
1. В таком случае какие им доказательства происхождения средств могут подойти? Я же не ИП и не юридическое лицо. У меня нет счетов-фактур, договоров и так далее.
GRAFLEKX
На сайте с 05.11.2010
Offline
221
#5
belozerer78 #:
Но в банке я же могу обменять как валюту на рубли, так и наоборот. Почему крипту не могу обменивать на рубли?

Вы суть 115ФЗ не совсем верно истолковали.

Вам идут поступления от разных физиков.

И эти поступления вы никак не можете объяснить и подтвердить.

Обмен валюты, как и крипты, никто не запрещает.

Не запрещены и B2B переводы от физиков.

Однако, это заставляет ЦБ возбуждаться по поводу антиотмывочной деятельности и обнала, чем и является 115ФЗ.

Мы поможем в поиске работы: стабильная работа для вас ( https://www.rabota.ru ), вакансии и резюме.
Delysid
На сайте с 27.05.2019
Offline
257
#6
belozerer78 #:
В таком случае какие им доказательства происхождения средств могут подойти? Я же не ИП и не юридическое лицо. У меня нет счетов-фактур, договоров и так далее.

Они и так видят, откуда и куда деньги переводились.

GRAFLEKX
На сайте с 05.11.2010
Offline
221
#7
tat21 #:
сможешь только закрыть счет в этом банке и получить свои деньги (остаток счета) по реквизитам в другой банк или наличными по условиям банка. может и через месяц или два. У всех банков по разному

И тут же влететь в под блокировку счета в новом банке =)

tat21 #:
информация может быть передана в ЦБ.

Она уже там, иначе бы банк не возбудился.

Триггеры всегда срабатывают в ЦБ или РосФинМон, а далее уже банк подключается.

T2
На сайте с 27.08.2010
Offline
110
#8
belozerer78 #:
1. В таком случае какие им доказательства происхождения средств могут подойти? Я же не ИП и не юридическое лицо. У меня нет счетов-фактур, договоров и так далее.

Не заморачивайся, закрывай счет без скандалов и забирай деньги, согласно условиям этого банка. P2P в России вне закона. Уверен, что тебе на обмен подсунули уже "выжитого" и "обгаженного" во многих банках дропа. Навряд ли, что-либо докажешь. Подумай лучше о том, что бы с ним в базу не залететь.

alaev
На сайте с 18.11.2010
Offline
823
#9
Нафиг пошли этот банк, потребуй возврат денег налом.

Они не в праве накладывать аресты на твои счета и тп. Дней через 40 счёт закроют и выдадут деньги.

В другом банке открой карту. Тебя спалили не по сумме, а кто-то в цепочке переводивших тебе оказался подозрительным. У них это ИИ ЦБ делает. 

Старая история, ничего нового.
Создание и продвижение сайтов - https://alaev.net , аудиты сайтов, контекстная реклама
T2
На сайте с 27.08.2010
Offline
110
#10
GRAFLEKX #:

И тут же влететь в под блокировку счета в новом банке =)

Она уже там, иначе бы банк не возбудился.

Триггеры всегда срабатывают в ЦБ или РосФинМон, а далее уже банк подключается.

ЦБ мониторит банки, а банки своих клиентов. Не наводите тень на плетень. Блокнул человека банк. И только если банк посчитает необходимым, то сольёт этого человека в ЦБ. Далее если ЦБ получить еще от одного банка такую же информацию от другого банка, тот внесет его в свою базу дропов. Либо триггером для ЦБ может стать пометка МВД.

Кстати, если в банк не поступали по этим деньгам, счетам и т.д. из МВД запросов, то и в ЦБ он информацию скорее всего передавать не будет. Не 100% конечно, но как правило, просто расторгает договор.

Авторизуйтесь или зарегистрируйтесь, чтобы оставить комментарий