Адекватность сбора налогов соответствует адекватности отношения государства к своим гражданам...
А оффшоры... Среди тех, кто может внедрить их на пользу себе, давно уже только ленивый не имеет. Это не мы придумали.
Именно так.
Vadichka добавил 23.08.2011 в 19:25
Да, безымянные карты (раньше называли "анонимные", но теперь, после вступления в ЕС, стараются избегать такого слова ;) ) эмитируют многие прибалтийские банки. Такая карта имеет единственное преимущество - ее можно купить готовую сразу при заполнении документов на открытие счета, и она активируется вместе с ним. Не приходится ждать несколько дней, пока карту изготовят и пришлют Вам курьерской службой. Но в торговой сети продавец формально обязан удостовериться, что карта не краденая, и принадлежит Вам, поэтому для покупок она не подходит, даже если снабжена чипом и электронной авторизацией. Как правило, круг пользования ограничен только снятием средств через банкомат, при помощи ПИН-кода. Собственно, для этого они и изобретались - владелец бизнеса приезжал в Москву на 1 день, покупал оффшор, открывал расчетный счет и брал к нему с десяток таких анонимок, потом раздавая их в качестве взяток нужным людям или раздавая своим курьерам/агентам/удаленным работникам для начисления им зарплаты. Но по хорошему, конечно, карта должна быть именная, чтобы пользоваться ей полноценно.
ЛИЧНЫЙ счет - это счет ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА, т.е. персонально Ваш, Мой, и т.д. Владелец счета - именно это физическое лицо. Резидент России обязан его декларировать, показывая все доходы, получаемые им на этом счету, включая косвенные (%% и т.д.). Мы не обязаны информировать налоговые и другие органы любых стран о том, что такой-то гражданин открыл с нашей помощью счет в этом банке (формально, мы можем даже не знать ни номер счета, ни сам факт, что в результате этот счет Клиенту банк открыл). Уведомление - это гражданская обязанность самого гражданина, если он любит и уважает свою страну, и готов своими налогами поддержать бюджет. Банку это тоже не нужно, у него своих забот хватает.
КОРПОРАТИВНЫЙ счет - это счет, открытый на юридическое лицо, т.е. компанию, оффшорную или не оффшорную. Официально владельцем такого счета является именно эта компания. Но, поскольку компания составляет лишь часть бизнеса конкретного гражданина (или группы компаньонов), возник термин БЕНЕФИЦИАРА, т.е. истинного владельца средств, формально принадлежащих компании, но заработанных за всю предыдущую жизнь этого бенефициара. Это нужно, с одной стороны, банку, для понимания того, с кем стоит разговаривать, если что-то случится с распорядителем (управляющим) счетом (иногда просто директором, или даже секретарем-операционистом), а с другой стороны - самому БЕНЕФИЦИАРУ, из тех же (или еще худших) соображений. Но эта информация ВНУТРЕННЯЯ, она касается только взаимоотношений между Банком и Клиентом, и ни куда официально не отправляется. Формально - Бенефициар не обязан даже декларировать у себя в налоговой такой счет, т.к. официально он принадлежит не ему, а компании.
Счет в ОФФШОРНОМ банке? :) Нет, под оффшорным счетом обычно понимают счет в НОРМАЛЬНОМ банке, но открытый на оффшорную фирму. Оффшорный банк - сам расположен в оффшорной зоне, без всяких гарантий сохранности Ваших средств. Почувствуйте разницу ;)
Нет, конечно, не обязательно. Просто в реквизитах платежа всегда идет Имя Получателя и номер счета, и если Вам все равно, то пожалуйста. Но чаще всего не путают "котлеты и мухи", и открывают в таких случаях 2 счета в одном и том же банке: корпоративный (на оффшор) для зачисления внешних платежей и личный (для внутрибанковского слива прибыли), не видимый ни кому извне банка.
Дык я вроде я говорю не про СЪЕМ, а про оплату покупок/услуг при помощи карты. Разница - существенна.
Vadichka добавил 22.08.2011 в 15:45
Как решит бенефициар. ПО УМУ (чтобы потом не страдать от бессонницы) бенефициар должен быть подписантом в банковской карточке образцов подписей. Доверять или не доверять банку в смысле доступности информации - это дело выбора банка (фактически СТРАНЫ банка), но доверять кому-либо распоряжаться своими деньгами - тема философская... Чаще всего, если сам бенефициар не хочет выступать в роли директора своего оффшора (хотя директор - это не учредитель), то выступает в качестве поверенного лица, этого достаточно для того, чтобы иметь право распоряжаться по счету. Но в моей практике были и случаи, когда оффшор представлял перед банком именно номинальный директор. Разумеется, ПРИЛИЧНЫЙ номинальный директор, а не "ванька из подворотни". Тему в принципе можно обойти в какой-то степени в тех банках, где для дистанционного управления счетом выдается кодовое устройство для цифровой подписи. Как бы заставил номинала подписать банковскую карточку, а сам забрал у него средство идентификации и сам своим счетом через интернет распоряжаешься. Но это до поры до времени: ключи могут глюкнуть или потерять можно, а новые получить у банка опять сможет только подписант по счету, придется его заново с собой тащить, чтобы подписался, и т.д.
Vadichka добавил 22.08.2011 в 15:58
Немного сумбурно. Классический оффшор - это Б.В.О., Белиз, Панама, Сейшелы и т.д., а Кипр как раз и есть европейская компания в стране с льготным налогообложением. Англия, Германия, Дания и др., типично применяемые В СХЕМАХ снижения налоговых расходов, - далеко не льготные, просто включаются в работу в таком режиме, чтобы показать их минимальную резидентную деятельность в своей стране. Потому ,собственно, и вопросов по ним меньше задают, что налоги там не маленькие.
В плане вида на жительство и гражданство есть дорогие европейские юрисдикции (Люксембург и др.), и есть простые и дешевые. В последнее время, после вступления в ЕС, активно предлагают вид ни жительство в Латвии, Литве, Эстонии. Причем Эстония предполагает и получение гражданства без отказа от предыдущего паспорта (единственная из трех). Но и вида на жительство для себя и членов семьи в большинстве случаев хватает.
К примеру, латвийские требования: либо положить в банк 300 тыс.Е, либо купить недвижимость на 100-200 тыс.$, либо учредить латвийскую фирму, которая будет платить не менее 40 тыс.$ в год налогов. подробнее
Так что все взаимосвязано...
Комиссии могут быть выше в случае снятия наличности, за счет доп.комиссии банка, чьим банкоматом Вы пользуетесь. При расчетах же в торговой сети не имеет значения, в какой стране Вы делаете покупки. Обе распространенные платежные системы (VISA International и Euro/MasterCard) априори сделаны как международные, и продавец не имеет права дифференцировать стоимость товара в зависимости от того, происходит оплата наличными или через карточный терминал (а банк терминала дифференцировать имитентов платежных карт).
Любой бизнес, который хотя бы косвенно можно подтянуть к международному, только выиграет от включения в него легального оффшора. Регистрация товарного знака не является исключением. А уж что касается "проще"... Чего там говорить, если только у нас бухгалтер вынужден официально вести параллельно ДВА учета (бухгалтерский и налоговый), по определению не совпадающие между собой. А пресловутый "план счетов" чего стоит? Во всех нормальных странах только раз в год сдается аудит, и все (а оффшор и это делать не обязан).
Скорее всего, этот ИП не будет изобретать велосипед, а оформит карточку не в России, а к своему же зарубежному счету, открытому на оффшор. И будет спокойно ей (этой карточкой) пользоваться, хоть здесь, хоть в заграницах. Зачем может понадобиться такая сумма наличкой? Ну реально - зачем? Во всех приличных магазинах, от универсама до автосалона, карты в оплату принимают, и даже на большинстве АЗС. Платить можно безбоязненно, лишние деньги не спишут и объяснять ни чего не надо. А если решил прикупить недвижимость, то не знаю ни одной конторы, которая бы не имела своего же оффшорного счета. Договорились - и им меньше налогов платить, и ИП хорошо. Деньги в Россию и не въезжали... И такие карточки ИП оформит не только себе-любимому, а всем женам, детям, старикам и любовницам, все будут счастливы. Причем даже если коснись что, попадется он на чем-либо другом нехорошем, примут его, предположим, под белы рученьки - прелесть зарубежного банка (в отличии от нашего) в том, что НИКТО не сможет установить, сколько на самом деле денег у него на этой карточке, всегда можно сказать, что нечего там нет, пообещали, дескать, заплатить, но так и не заплатили, все жду, даже и декларировать нечего...
Невозможно (да и не нужно) все здесь писать подробно. Были и детско-мировские наклейки, но и по сей день лежит у меня пара мешков оригинальных, с островов, если надо, могу поделиться. ;) Понятно, что можно давить через копирку, либо клеить наклейки и сканировать, или еще как исхитряться, все проходили. Корректнее, конечно же, было бы сказать "затруднительно", я сказал "невозможно" - не придирайтесь :)
Вы говорите об антиотмывочных слишком пространно. Какой орган и какой страны Вы имеете ввиду в данном случае?
Еще раз повторяю: Информация о Клиенте хранится ТОЛЬКО в Банке. Ни на территории банка-корреспондента, ни в ФБР, ни в ЦРУ, ни в прокуратуре, ни в ФКТК не хватит места хранить там всю макулатуру обо всех без исключения клиентах всех банков на свете. Да и не нужно это ни кому. Даже отслеживаются далеко не все платежи, а только свыше определенной суммы (если не ошибаюсь, свыше 10 тыс.$), остальные выборочно, иначе они просто с ума сойдут. Но информация накапливается. Если один и тот же получатель принимает деньги то за детские игрушки, то за колбасу, то за ракетные ускорители, то он автоматически попадает "на карандаш". Контролер шлет запрос в банк-отправитель, дескать, знает ли он своего клиента "Х" и что у него за бизнес. Банк обязан ответить, и ответить прямо так, как этот вопрос задан. Это по банковскому каналу. Есть еще дипломатический канал. Например, в Генпрокуратуру приходит запрос от следователя Иванова. Отправляется в урну, т.к. уровень не соответствует. А вот если приходит от Генпрокуратуры другой страны (или равного по статусу органа), то смотрят на вопрос. Если "Есть ли у тов.Пупкина А.А. расчетный счет в вашем банке?", то ответ вероятен "нет, у Пупкина А.А. счета у нас нет" (даже если точно знают, что Пупкин оперирует корпоративным счетом, оформленным на оффшор), - ответ всегда буквально отвечает на вопрос. Но это при том еще, что даже чтобы ответить, Генпрокуратура должна запросить информацию непосредственно в Банке. Сам банк на внешние запросы такого рода не отвечает по определению, - это не его компетенция.
Если Вы говорите, что ВАША ИНФА КУДА-ТО СЛИВАЛАСЬ, можно только предположить, что СИСТЕМА санкционировала передачу сведений в том объеме, имея для этого нужные основания. По моим Клиентам я такой информации, тем более о массовом сливе, не имею, все работают ровно.
С уважением,
P.S.: Про Мавроди - к слову пришлось. Ведь не про российские банки говорим, с ними вроде все и так понятно...
Различия обусловлены, во-первых, особенностями юрисдикции (например, на Кипре принято апостилировать каждый документ в отдельности, а на BVI можно сэкономить и прошить всю сшивку, вместе со Свидетельством о регистрации, Уставом, Учредительным договором и Протоколом назначения первого директора), а во-вторых, опытом работы юридической фирмы и ее зарубежного Агента, который работает непосредственно в оффшоре. Мы всегда стараемся, если это возможно, впечатывать Имя Клиента в качестве непосредственно Самого Первого директора, чтобы не возникало даже ни каких косвенных мыслей о том, что компания могла кем-то до него гипотетически использоваться. Некоторые этого делать не могут, и оффшор сначала печатается на имя некоего номинала, пишущего следом отказные письма и переназначение на Клиента... Печать фирмы дается всегда, только иногда ее делают чернильную, а иногда рельефные тиски (покрасивее, но невозможно работать по факсу).
У ВМЕНЯЕМОЙ юридической фирмы ОБЯЗАНЫ быть паспорта всех номиналов, которых она предоставляет. Нормальные номиналы - это не бомжи, а реальные люди, юристы и адвокаты, всегда досягаемые Клиентом (через юридическую фирму), готовые в т.ч. приехать для ведения переговоров или в суд (если Клиент оплатит командировку).
Часто не предоставляют копий паспортов номиналов из соображений, что недобросовестный Клиент сделает факсимиле и будет шлепать его где попало, либо подложит паспорт для "левого" открытия счета в каком-нибудь оффшорном нигерийском банке.
У нас такие вещи решаются индивидуально, старые Клиенты все имеют копии паспортов своих номиналов.
Vadichka добавил 03.08.2011 в 11:42
Гхммм... Не совсем так. Говорю, как человек, знающий немного структуру работы прибалтийских банков изнутри. Картина примерно следующая (в каждом банке сильно зависит от полномочий комплаенса и упертости юристов, но все же):
1. Отмывщиков (self-banks) они раскусывают еще на этапе открытия счета. Для этого и требуют информацию о предполагаемых контрагентах, местном бизнесе и оборотах. Не сказать, что после этого не открывают, но договариваются о правилах игры, чтобы внешне все выглядело красиво: один "бизнес"=один счет, не смешивая в кучу разные на одном оффшоре. Если уж счет открыли, то будут прикрывать. Сольют - только если действительно запахло жареным (как, например, Rietumu слил Мавроди). Нормальные Клиенты - это Хлеб Банка, кто же будет рубить сук, на котором сидит?
2. Наличие резидентного офиса - не обязательное, но сильно желательное качество Клиента. Все понимают, что оффшор с его зарубежным счетом - это только макушка айсберга, примочка, интегрируемая в уже сформировавшийся бизнес. Если офиса нет, это наводит на мысль, что банк водят за нос, и что бы не нарваться на подпольную торговлю наркотиками, детскую порно или терроризм, будут проверять любыми другими доступными способами, от интернет-поиска до баз данных ни митинском радиорынке. Просто активация счета может затянуться вместо 2-4 дней до 2-3 недель, пока комплайенс будет копать.
3. Ни куда собранная инфа не улетает. Это внутреннее дело Клиента в Банке, и даже хранятся его различные части в разных местах. Выносить документы из хранилища не имеет права ни один проверяющий. Банк обязан ответить за кордон на запрос в отношении конкретной транзакции или конкретного Клиента. Причем ответить конкретно и буквально. Никто на вопрос об одном платеже странному получателю не будет посылать всю подноготную о владельце счета, если достаточно сказать, что данный Клиент занят в таком-то бизнесе и знаем об этом столько-то лет.
Можно обратиться либо по контактам на сайте, либо лично на vadimСАБАКАco.ru
