Аргументы закончились, и начинаем понемногу хамить? Вам привели цифры. Можете оспорить - попробуйте. Не можете, тогда всё остальное - болтовня пустая. Извините.
Это мало того, что не аксиома. Это еще и заблуждение. И выше это вполне четко доказано. При равном сроке - еще можно понять Вашу позицию (и то с той оговоркой, что заплатите-то меньше, а что выгоднее - это вопрос, так как выгода не только суммой переплаты определяется). При равных процентах - нет, это попросту неверно.
Попытайтесь.
Jefa, шо-то ниасилил, там в отражении что-то, как в бессмертном шедевре "Фотографируем кошку"?
А у меня в некотором смысле обратная ситуация. У нас знакомые - пожилая пара (весьма пожилая), у них никого нет (ни родственников, ни наследников, дочь погибла). И мои родители, и я сделали для них ряд совершенно бескорыстных добрых дел. Их квартира, скорее всего, в результате отойдет государству. В-общем и целом, думаю, можно было бы "подползти" и поставить вопрос - а Вам не один ли хрен, завещайте нам. Но я не представляю, как я буду это делать. Точнее, если я так поступлю - это буду уже не я, потому что тот я, который хотя бы в своих собственных глазах за какие-то дела в этой жизни иногда может увидеть самого себя с большой буквы, за добрые дела "мзду не берет", а перерождаться - поздно и не хочется. Так что квартира, скорее всего, таки отойдет государству.
P.S. Местонахождение квартиры: город Москва, ул. Новый Арбат...
Ну, мы так далеко уйдем. Если уж можно платить 1300-1400, то я начну считать аннуитет 1200, и снова он будет выгоднее по всем статьям. Кстати, если пропустили - вот тут более чем подробно рассмотрен предложенный Вами десятилетний срок кредита.
Вот там как раз ровно об этом. Меньше и получается. На 30 тысяч долларов.
Заметьте, кстати, что "напрягаться" в первые месяцы - самое сложное. Во-первых, только что внесен первый взнос, и уж если есть "лишние" деньги, то есть смысл его просто увеличить. Во-вторых, доходы людей обычно растут со временем, а не падают. И нет никакого смысла пускать график погашения в противофазе с графиком собственной обеспеченности.
А за 4 года не хотите? 50.000, 15%, 5 лет (всего!!!, и 4 года из них - более 1.000 долларов, начав с 1458)
Плюс пицот.
Вот, хорошо, что Вы привели свой пример, как раз на этом примере я и проиллюстрирую практическую задачу и результаты.
Поскольку рассматривать кредит на машину на 10 лет неправдоподобно, то давайте изменим сумму. Как Вы понимаете, это ни на что не влияет, кроме правдоподобия.
Есть клиент. Ему надо купить, например, недвижимость за 150.000 долларов, причем 50.000 у него есть. То есть, ему надо взять кредит на 100.000 долларов. Вот это - первое практически важное условие. Он может безболезненно для бюджета погашать примерно по 2.000 долларов в месяц. Это второе практически важное условие.
Для простоты картины досрочное погашение не рассматриваем, так как оно от схемы (дифф. и аннуитетной) никак не зависит. Пока и проценты будем считать одинаковыми, и равными 15%.
Итак, наш дядя порылся-порылся в интернете, начитался форумов, и пошел искать банк с дифференцированной схемой, где как раз такие условия и будут.
И нашел.
Итак, параметры дифференцированного кредита.
Сумма кредита: 100,000 долларов.
Схема выплат: дифференцированная.
Процентная ставка: 15%.
Выплаты (первый месяц, второй месяц и т.д.): 2083$, 2073$, 2063$ и т.д.
Срок кредита: 10 лет.
Переплата банку в виде процентов: 75,625$.
Вот такой вот кредит.
А теперь представим, что ему попался грамотный кредитный консультант, который шарит в вопросе. И он (консультант) нашему дяде говорит: слушай, вот ты 2000 баксов в месяц можешь выплачивать? Ну ясное дело - могу, говорит дядя. Ведь 2000 плюс-минус 100 долларов придется выплачивать почти 2 года!!!
И тут консультант ему говорит: слушай, ну а раз так - не рассмотреть ли кредит вот с такими параметрами:
Параметры аннуитетного кредита.
Схема выплат: аннуитетная.
Выплаты (одинаковые каждый месяц): 1930$.
Срок кредита: 7 лет.
Переплата банку в виде процентов: 62092$.
Ну вот и скажите на милость, какой вариант реально для заемщика выгоднее по целому букету параметров: и месячный взнос меньше аж целых 15 месяцев, и банку переплачиваем меньше аж на 13 тыщ баксов, и развязываемся с кредитом на три года раньше!!!
А если брать совсем практический пример, то этот консультант еще и о меньших процентах ему расскажет, и будет прав. Вот например так:
Параметры аннуитетного кредита на практике.
Процентная ставка: 13%.
Выплаты (одинаковые каждый месяц): 2007$.
Срок кредита: 6 лет.
Переплата банку в виде процентов: 44533$.
Ну как Вам? Сэкономить 4 года и 30 с лишним килобаксов, а? 30 с лишним тысяч долларов зкономии!!! Вот это и называется - грамотный расчет и верный выбор. А многие считают в лоб. И попадают ровно на эти деньги. Что называется - почувствуйте разницу.
Некоторые и влияют. И покупают на адалте машины за стопицот тыщ денег.
Правильно, вопрос лишь в том, какие условия приравнивать. Кто сказал, что именно срок кредита надо брать одним и тем же? Сумма кредита - разумеется, должна быть одна и та же, но срок кредита - это лишь следствие финансового положения заемщика, а не самоцель.
Практическую ценность в качестве основополагающего фактора имеет совершенно другой параметр: сумма, которую заемщик может выплачивать в месяц. И мне видится вполне логичным как раз из этого и исходить. Если человек может безболезненно для семейного бюджета выплачивать 1000 долларов в месяц - вот их и надо выплачивать (аннуитетом), а не начать с этой тысячи, а потом снижать платежи согласно дифференцированной схеме, тем самым увеличивая и срок кредита, и проценты, которые банк на нас заработает по результату (расчет, собственно, тот же, что и был выше).
Перед заемщиком ведь стоит чисто практический вопрос: как совершить на деньги банка нужную покупку, имеющую четкую цену, и как потом наиболее комфортно и выгодно для себя погасить кредит.
Я утверждаю, что лучше на ту же сумму взять аннуитетный кредит на меньший срок, чем дифференцированный - на больший срок, привязав свой выбор не к четкому сроку, а к сумме, которую заемщик может выплачивать, не снижая. Этот выбор в практических условиях заемщик вполне способен сделать, причем - с выгодой для себя.
И снова хочется отметить, что на практике выбор может быть еще и таким: по дифф. схеме заемщик может получить одобрение только под 18%, а по аннуитетной - нашел за 15% (так как банков таких больше). И тогда выгода проявится еще более ощутимо.
Это не у меня выводы неверные. Это Вы считаете неверно, отсюда и странные выводы о том, что я предложил досрочное погашение. Вовсе нет. Подставьте срок 4 года, а не 5 лет. И сравните предложенные выше мной варианты (в предыдущем посте). А именно - дифференцированная схема на 5 лет vs аннуитетная схема на 4 года.
Если серьезно - границы проблемы лежат далеко за пределами интернета. Чего стоит одно ТВ, где последнее время можно услышать мат и увидеть материалы, не выдерживающие никакой критики с морально-этической точки зрения... Чего стоит насаждаемая масс-культурой жестокость... Чего стоит эстрада, когда кумирами молодежи становятся наркоманы, алконавты и матершинники... Это всё - одного поля ягоды. Проблема серьезнейшая. Только что с этим может сделать отдельно взятый гражданин - хрен знает.
Я в своё время пытался сделать кое-что, пытался привлечь в союзники РПЦ, ходил в Патриархию, говорил с правой рукой Алексия. Быстро убедился, что там такие же чинуши, как и везде. И мерседесы у них тоже красивые. И насрать им на всё точно так же.
