Попробуйте в сбере топнуть ногой что бы Вам "вот так сразу" больше 1млн выдали в любом отделении - посмотрите на результат. Хинт - пошлют на фиг заказывать.
В втб24 в конце декабря лимиты порезал на картах с 1млн до 100к и в отделениях без заказа не выдавал больше 100к, тоже помойка? При чем банкоматы обычно заряженные 5 тысячными - внезапно под НГ заряжал 500-ками или тысячными.
Альфа которая якобы везде выдавала, но по факту касс у нее почти нигде нет, а в банкоматах деньги закончились - это тоже помойка?
Помоечность тут не при чем. Если банку по каким-то причинам не хочется отдавать деньги - он этого делать не будет, а причины могут быть разные.
СМП? 26 банк по активам? Выплачивавший до этого по АСВ, а сейчас выбранный для санации двух крупных банков? Не, далеко не из той категории. Он как раз из другой - ему "можно", он слишком крутой, что бы следовать правилам. Он даже по вкладам топ10+2 нарушал без последствий для себя аккурат за 1-2 месяца до декабрьского взлета ставок и неплохо на этом бабла привлек.
Да и потом, просто финансовый расчет. Допустим задержат выплаты всем всего на 2 недели (не будем брать там месяц или два), 1% из них обратится в суд и получит за эти 2 недели компенсацию, и че? Этиж две недели бабки вкладчиков вертеться. Это банк. Его цель - финансовые показатели и коммерческая выгода, а не соблюдение закона.
Да, незаконно. И че? На практике - происходит. Мы же привели примеры.
Если есть большое желание - можете даже суды по этому поводу поискать - были, банк проиграл, и че?
И потом что такое требование? Очередь 100 человек, на одного человека полчаса, время работы отделения 4 часа в день, Вы это требование еще подать умудритесь:) Да так, что бы банк его принял и выдал Вам подтверждение.
БПФ и софрино ДО отзыва лицензии мурыжили мозг месяца 3. Собственно незаконная невыдача средств и была главным поводом для отзыва у них лицензии. СМП в лице мособла и инреса мурыжит до сих пор.
Вам повезло.
Ошибкой будет думать, что Вам будет везти всегда.
БПФ и софрино мучались около 3 месяцев, не выдавая деньги и не делая переводы, потом только отзыв лицензии. И еще две недели до АСВ. Это из быстро вспомнившихся примеров.
Мособл и инрес - до того как попали под санацию - запись была на месяц вперед и не выдавали иногда вообще, да и сейчас вон регламент
Как видите - 15 рабочих дней - легко, а если "возникли сомнения", то вообще сколько угодно или отказ.
И че? Вы ж в россии.
Вы описали успешный исход. А мог быть и не успешный.
Вам банк отвечает - денег нет, хотите приезжайте, постоите возле кассы. Или еще лучше - приезжаете, а там очередь 100 человек. Формально банк деньги всем выдает, но фиг Вы очередь достоите. Казалось бы откуда очередь 100 человек? Так время работы сократили до 1 часа в неделю это раз, а во вторых все ломятся снимать. Письменное заявление никто не берет, ибо "сотрудник прав не имеет", так что будете доказывать долго и упорно что Вы там были и что-то требовали. Кстати, выдать должен не в тот же день (при досрочке), а на следующий (в большинстве случаев), т.е. ездит и стоять в очереди придется два раза - что бы заказать и что бы получить. При этом Вы еще докажите потом что Вы оставляли заказ и приезжали забирать деньги, отстояв очередь в 100 человек за 1 рабочий час, ага.
В общем способов зажать деньги у банка 100-500, при чем законность или незаконность их значения не имеет. В суде Вы (если все факты умудрились официально зафиксировать, вызвав полицию, составив протокол, естественно после того как дождались очереди! если ее дождались) возможно и добьетесь компенсации (при условии что к тому времени лицензию не отзовут у банка), но со всеми инстанциями - в лучшем случае месяцев через 6. Это при условии что договора у Вас оформлены 100% правильно и все печати как надо поставлены тоже (а Вы в этом уверены?).
Короче - снимайте розовые очки и не думайте что банк это такая штука, куда пришел и получил свои деньги.
Нам выдали по сроку без надуманных препятствий. В одном отделении сказали что нет в наличии, но после просьбы уточнить где есть - назвали другое отделение в 5 минутах езды. Съездили - получили вообще без вопросов и попыток что-то навязать.
Без статуса МФО/НКО можете поиметь проблемы в любом случае. Если это физ.лицо постороннее, а не учредитель. Для того и есть банковская, небанковская, кредитно-кооперативная и прочая деятельность, регулируемая законом, что бы привлекать средства физ.лиц, на разных условиях. Без соответствующий оформлений лучше этим не баловаться лишний раз.
Вы же не МММ 😂 Нельзя вот так просто взять и привлечь деньги физ.лиц и потратить их как хочешь.
Так в партнерке-то выплаты наверное можно заказывать? Заказывайте 20% на ООО, а 80% на счет физ.лица. Вон даже с сапы можно выводить на юр.лицо или на вмр кошелек физ.лица (правда непонятно как это в налоговой у них отображается, но это отдельный вопрос).
Обнал это когда в нал. А когда они получили платеж, а потом скинули его на другое юр.лицо - это не обнал, да и вообще это единственное чем занимаются агрегаторы - получают платеж 100-500 разными способами и скидывают его Вам на юр.лицо.
Как раз этот вариант мы раскритиковали в самом первом своем ответе, начиная со слов " Тогда Вы заплатите 15% ...":) Именно потому, что с налоговой объясняться будет тяжеловато (первичку на ценные бумаги Вы не сможете показать, а откуда они на балансе что бы Вы их продавали?), да и вопросы к кошельку физ.лица могут появится (при доп.проверке допустим), и в конце концов и к самой схеме (само физ.лицо себе на юр.лицо продает ценные бумаги).
Оптимально, ВМИД на ООО или БА на ООО или агрегатор подключить к ООО. Получать соответственно на ООО напрямую ту часть платежей, что Вам нужно показывать белыми, а остальное получать на физ.лицо. Затраты относительно небольшие будут (обменники с физ.лиц за вывод тоже дерут некисло), все в белую и немаловажно - все правильно, красота.
Второй по оптимальности вариант (и более выгодный скорее всего, т.к. обычно Вы в нем еще и доплату можете получить) это выводить через обменники деньги с ВМИД физ.лица на р/с юр.лица, по договорам услуг или еще там каким-нибудь, главное не связываться тут с помойками и иметь всю бумажную первичку от контр-агентов.
С займами в таком разе поосторожнее. Юр.лицу без статуса нко/мфо делать основным занятием выдачу займов будет серьезным нарушением.
Кстати, а в чем проблема-то получать деньги на ООО? Ну ладно те что уже получили - как-нибудь решите вопрос с выводом. Но те что будете получать - получайте на юр.лицо. И с вебмани напрямую можно сконнектится и агрегаторы использовать, решений масса (интеркасса, пэймастер, робокасса, з-пеймент и т.д.).
Да. И для Вашей ситуации имхо это оптимальный вариант. И банк порадуете с его вопросами заодно. И налоги по честному уплатите, что тоже приятно. Но только вдумчиво выбирайте контр-агента и оформляйте все бумаги, если влетите на помойку или бумаг не будет - может привет прилететь от финмониторинга или налоговой в виде проверки с неутешительным результатом.
Если 13% заплатите, то незаконное предпринимательство крайне вряд ли повесят. Но в целом да - обменники конечно проще и надежнее.
А для чего?
У Вас не на усн 6% юр.лицо? Тогда Вы заплатите 15% налога во-первых (списать-то варианта нет), а во-вторых будете сильно краснеть объясняя откуда у Вас взялись ценные бумаги (на 15% первичка обязательна, а она будет требоваться и по ценным бумагам). Не проще ли вывести на физ.лицо и проплатить ндфл 13%, если уж так надо обелить? 2% экономите и никаких вопросов.
Если на упрощенке, тогда опять же вопрос в цели. Если цель сэкономить (заплатив всего 6%) попутно обелившись (все же белый доход), то в принципе да - самое разумное регнуть БА или ВМИД на юр.лицо, перевести на него и с него выбросит деньги на р/с. Если же цель другая - тогда уточните.
Можно через обменники "побелить" левым примечанием, если не особо боитесь. Прайс на самом деле забавный - Вам еще доплатят от 1% до 10%, потому что у себя они это спишут в расходы. Но риски тут вроде объяснять не надо?
Через гарантийное агентство вариантов нет - только ценные бумаги и строго 0.8%.
В марте будет смешно, да.
С одной стороны на 90 дней мало открывалось вкладов. Реально. Потому что 90-дневные особых плюсов не имели, да и народ изголодавшийся по ставкам фиксил далеко вперед плюс к тому же очень много расторгаемых и НСО-шных было.
С другой стороны у многих банков "влезть на верблюда бесплатно, слезть 100 баксов", т.е. открытие вклада через ИБ или просто очень быстро, а вот закрытие только в офисе или как минимум очень долго. Т.е. нынешние очереди раем покажуться, плюс заказ нала будет за недельку, и в кассу отдельная очередь - подумаешь еще закрываться ли и забирать ли.
p.s.: Для тех кто сидит в рублях имхо вариантов нет. Надо открывать по любым ставкам, потому что на самом деле когда ключевую ЦБ понизит - не увидим и 12-13% стабильных.
Не вполне:( Отключенные смс (у оператора), так же как отключенный телефон и так далее - это проблема клиента. Более того, банку достаточно "направить" уведомление об операции в ИБ (т.е. просто сделать возможность там увидеть эту операцию) и это будет считаться уведомлением. По логике это может и не вполне верно, но мы где-то это именно в судебных решениях вычитали, так что халява не полная.
Но страховка карт все равно красивейший развод:) Аж завидно блин, красивее чем страховка кредитов.
А Вы знаете что в этой страховке самый lol ?
Отметим, что массово этот продукт появился с начала 2014 года... аккурат когда был опубликован и вступил в действие закон о НПС и электронных платежах, в котором в 9 статье есть совершенно чудесные пункты
Попросту говоря - по закону достаточно в течении суток после получения уведомления об операции сообщить об ее опротестовании и деньги банк должен вернуть.
А теперь вопрос - на фига платить деньги за страховку возврата в течении "2 часов от снятия", если по закону - возврат в течении суток от уведомления по операции без всяких страховок - просто по умолчанию?😂
