Пока гром не грянет: фанатов ипотеки заметно поубавилось

На импортные товары еще как потерял. Или вы не согласны?

Вы всерьез полагаете, что рубль почувствует приятное облегчение, если бакс и евро посыпятся?

А никто не задумывался, что взяв кредит, к примеру под 20% годовых , через 5 лет отдается 20%х5=100% - вторая цена, а дальше больше. И не надо говорить, что рост цен на недвижимость все оправдает. Банки - не благотворительные конторы.

да ну!!! а пацаны и не знали...

На нашем ТВ (имею ввиду в первую очередь РБК-ТВ) Вачовию почему-то называют Ваковией. Я уж было начал комплексовать из-за своего (не)знания английского языка.

Интересно, как дела обстоят у банков, которые активно раздавали кредитные карты? Я как-то читал статью, что когда у американцев долги и банки кредитов им больше не дают, то они идут и просто полностью снимают кредитный лимит, что есть у них по кредитной карте. Из-за чего ситуация только усугубляется. И есть банк(или банки), у которых, как в случае и с вышеописанными инвестиционными, никаких других услуг больше нет-они только кредитки клиентам раздавали. Как они себя сейчас чувствуют?

Если трансформировать вопрос на Россию, то здесь тоже есть подобный банк - ТКС-банк, который создал Тиньков и который ничем больше не занимается, кроме кредитных карт. Идею он скопировал опять же у американского банка (название сейчас вылетело из головы, но банк известный) и реализовал здесь. Сейчас он рапортует о том, как у него все классно, как его банк приносит прибыль, в то время как другие банки имеют серьезные проблемы и т.д., и т.п. Но исходя из вышеописанного у него есть все перспективы в ближайшем будущем поиметь проблем, если политика не изменится?

Если бакс и евро посыпятся, облегчение никто не почувствует, хотя бы потому, что заморозятся расчётные схемы.

Тиньков - это такой гламурненький клоун, который в разные брендики играть не перестает :)

Насколько я знаю, он завязан с голдман саксом.

У нас вот, один дядя Фролов, оставшись не у дел после поглощения его банка структурой Авена, вроде как намерен создать чисто операционный банк, без вкладов и кредитов :)

Все гениальное - просто.

Все самое лучшее человеку дается бесплатно: жизнь, любовь, дети. А за деньги - сурогат.

По-русски столица Китая называется Пекин. Хотя вообще-то она - Бейджин. Тем не менее по-русски правильно именно Пекин, потому что это уже общепринятая норма языка, и без разницы, как там китайская столица называется в оригинале.

Если деловое издание называет банк Ваковией, значит скорее всего это правильное название, уже принятое за норму языка. В оригинале банк называется Wachovia.

Все банки активно раздавали и раздают кредитные карты. Особенно своим клиентам, у которых есть в этих банках счета. Для банков выдача кредитов - основной способ заработка.

В принципе - логично. Особенно учитывая количество кредиток, которое бывает у "среднего" американца и размер кредитных линий на карточках. Когда Биллу Гейтсу финансовые консультанты в десятке банков отказались выдать кредит под организацию компании Майкрософт, он снял наличку с кредитных карточек родителей - полмиллиона долларов. На них и создал корпорацию.

Так что способ этот старый и распространенный. Но банки по этому поводу, похоже, сильно не парятся. Во-первых потому, что ориентируются на статистику, на средние цифры. И пока такое явление не приняло массовый характер, а ограничивается рамками определенного процента держателей карточек, для банка все нормально. Во-вторых, по кредитке предоставляется не кредит как таковой, а кредитная линия. Это не ипотека, где банк сразу же выплачивает крупную сумму, а потом десятилетиями подгребает ее назад в виде процентов и погашения основной суммы. Кридитная линия по кредитке, даже если ее лимит высокий, еще не означает, что клиент ее использует всю полностью.

В-третьих, проценты по кредиткам выше, иногда значительно выше, чем по ипотеке. Банку выгоднее. Минимальные суммы же, которые клиент каждый месяц выплачивает по долгам по кредиткам, несопоставимо ниже. Их легче выкроить из бюджета. Не имеет смысла рушить кредитную историю, не заплатив во-время 15-20-50 долларов минимального платежа, который просит банк. Основную же сумму долга можно держать на кредитке годами. Да еще перебрасывать ее с кредитки на кредитку, и на новые уредитные карточки с нулевым процентом, которые регулярно предлагают другие банки держателю кредитного долга, по которому выплаты, пусть и минимальные, идут аккуратно и регулярно.

То есть долг по кредитным карточкам, даже очень большой, совсем не конец истории. И для банка тоже не проблема, такак как клиент аккуратно платит хотя бы минимальные выплаты, то есть в банк есть регулярный и предсказуемый приток налички.

Опять же чисто статистически - кредитные карточки редко нагружают до верхнего предела. Обычно - не выше четверти возможного. Связано это с особенностями формирования баллов кредитной истории, о чем американцы обычно заботятся. Чтобы кредитная история была оптимальной, загружать общую сумму имеющегося кредита более чем на 25 процентов не рекомендуется.

В целом американцы к кредиткам оносятся ответственно, поэтому банки дают их достаточно спокойно. Пересидеть трудное время, период безработицы, обналичив предварительно деньги с кредиток, и потом выплатить банку задолженность, когда появится работа, или какой-то заработок - вполне по-американски. В банках это понимают. В таком случае залогом по таким деньгам, своеобразной гарантией для банка, что клиент его не кинет, является кредитная история клиента. Если человек десятилетиями показывал себя добросовестным и аккуратным заемщиком, всегда нормально разруливал возникающие с кредиторами ситуации - какие основания ему не доверять и считать, что в этот конкретный раз он вынашивает недобрые намерения по отношению к банку? Тем более что у такого клиента кредитки могут быть от десятков банков - значит ему доверяет большое количество кредитных учреждений.

В данном случае все это работает на клиента, на заемщика. Конкретный человек, конечно, может подвести. Или обстоятельства у него сложились так, что иначе ну никак! Но когда клиентов миллионы, и подобные случаи укладываются в определенный статичстически приемлемый процент, банки ничего не теряют.

Не очень уверенно себя сейчас чувствуют все банки, они как бы в курсе того, что происходит в экономике. Сужу об этом по тому, как банки постепенно корректируют кредитные договоры с клиентами, какие изменения в них вносят. Изменения такие, что свидетельствуют, что банки постепенно готовятся к росту неплатежей по кредиткам.

Гораздо более тревожны цифры снижения потребления в США - вроде бы уже почти на 25%. Снижается потребление - накрываются бизнесы, которые производили товары и услуги джля этого потребления. - Работники остаются без работы и без заработка. - Ну и так далее по цепочке - нечем платить за жилье, нечем выплачивать долги по кредитам, и так далее.

Все победные реляции из США о скором преодолении кризиса крутятся вокруг спекулятивных моментов - биржа там подросла на процент, или квартальный отчет компаний показал больше прибыли, или оборота, чем планировали (как менеджеры могут манипулировать цифрами отчетов показал весь этот кризис, возникший в результате бухгалтерских трюков). А вот то, что в штатах потребление стремительно катится вниз, предпочитают помалкивать. А это как раз основной показатель - потребление - локомотив американской экономики. И весь план Обамы, все это вливание денег в экономику, допечатывание 2 триллионов долларов налички делалось исключительно ради стимулирования спроса. А он продолжает падать...

С уважением,

Виктор

Голдман, видимо, его партнер. А идею для своего банка он позаимствовал у банка Global One (могу ошибаться).

У Фролова и Северной казны был довольно хороший имидж, пока не начался кризис. А потом они разругались др. с др. А последнее интервью с Фроловым, что я читал - они там какой-то софт разрабатывали, чтобы крутой интернет-банк сделать.

Independence добавил 27.07.2009 в 09:08

Честно говоря, мне тут интересно было узнать, как это правильно звучит на английском. А если интернетпо поиску посмотреть, то СМИ пишут и так, и так (т.е. и Вачовия, и Ваковия, а есть даже Ваховия еще).

Тут имелись ввиду так называемые банки-монолайнеры, которые ничего, кроме кредитных карт, не выпускают, и никаких других услуг клиентам не оказывают.

Хмм. Интересный факт, никогда не слышал об этом. И сумма, надо сказать, немаленькая.

Суть мысли как раз в том и состояла там, что, когда все варианты получения средств для выплаты по ипотечному и пр. долгам исчерпаны, с кредитных карт списывается весь лимит, но это только усугубляет положение заемщика, а потом и банка, клиентом которого он является. Естественно, если это происходит в массовом порядке, а не единичные случаи.

А если у нас вообще банк-монолайнер, который ничем другим, кроме кредитных карт, не занимается, то у него меньше возможностей выйти из это ситуации, чем у других банков, которые могут получать доходы за счет предоставления других каких-то услуг.

Интересно, а когда было придумано потребительское кредитование? Некто Хазин как-то высказался в том духе, что произошло это совсем недавно, чуть ли не в 80-е годы 20 века. Но факт в том, что это реально мощная идея, которая меняет мир. По Москве если судить той же, где бум потребительского кредитования можно было совсем недавно наблюдать, фактически, воочию, а тот же Русский Стандарт, который подсуетился в эту нишу, из ничего стал одним из самых крупных банков России.

"Некто Хазин" вам все толково и по делу объяснил. А к каким последствиям приводит эта "реально мощная идея, которая меняет мир", в режими реалти-шоу можно смотреть ближайшие лет пять. Можете начинать даже прямо сейчас. Но для этого надо на несколько дней выехать в Литву, или Латвию.

С уважением,

Виктор