ePayments - электронный кошелек и карта MasterCard (ч.6)

Лучше расскажите, как бы вы будучи гражданином и резидентом РФ решили  задачу с безопасным с точки зрения налогов/блокировки счета выводом денег с ePayments в банк РФ. На счетах ePayments суммма в долларах и евро в общей сумме на 4 млн руб: евро и доллары можно вывести только одной транзакцией. Если Epayments конвертирует в рубли, то переводов может быть несколько.

Великобритания гарантирует надежную сохранность средств на счетах клиентов в полной сумме даже после смерти этих клиентов 😅  

Тоже задался этим вопросом. Почитал законодательство. Об открытии счета зарубежом нужно было известить налоговую. О движении средств нужно сдавать какую-то декларацию в конце года. 

И вот сейчас мне тоже можно уже вводить реквизиты для возврата (в долларах и тоже больше миллиона рублей). Но налоговая амнистия по иностранным счетам давно закончена, сумма больше миллиона одним платежом точно попадает под финмониторинг и информация идет в налогову. А штраф за вышеуказанные действия может доходить до половины суммы. Какая-то жесть. Что делать - пока не знаю.

Кто-то в РФ себе уже выводил значимые суммы? Как? 

Епа это не счет в банке, но это не отменяет того что вопросы могут возникнуть.

Мне их техподдержка тоже так ответила.  Что это не банковский счет. Однако фин мониторинг в любом случае задаст вопрос происхождения средств, и почему я не уведомил. Вот новость к 2020 году: 

"Теперь речь в законе идет о счетах не только в банках, но и в других организациях финансового рынка, расположенных за пределами России. К ним закон относит организации, которые привлекают деньги для хранения, управления, инвестирования и других сделок." Пруфлинк: https://journal.tinkoff.ru/news/tell-everything/

Пока не могу найти свежую редакцию закона, чтобы понять, для таких "небанков" как епейментс - есть ли штрафы. 

Дак вас и за налоги потянуть могут, вряд ли вы налоги платили с этих сумм.

В любом случае лучше откройте где-нибудь счет , за пределами РФ и туда отправляйте деньги, ИМХА.

Это перевож собственных средств. Налоги могут предъявить только если решат, что я эти деньги получил за работу. Но я ИП на патенте, я могу до 60 млн рублей в год получать, уплачивая фиксированную сумму. Больше беспокоят штрафы.

А вот про счет где-нибудь я и думаю. Рассматриваю Грузию или Турцию. Но нет нигде достоверной информации, насколько спокойно банки воспримут перевод крупной суммы единоразово. потом ездить в другую страну доказывать что-то - тот еще квест. 

Поэтому и спросил, как другие решают этот вопрос. но похоже, либо суммы небольшие, либо не в РФ. 

Может быть кому-то будет полезно, или кто-то прочитает и внесет конструктивную критику. Вот пруфлинк: https://base.garant.ru/12133556/b6e02e45ca70d110df0019b9fe339c70/

Цитаты оттуда:

".. Резиденты...  открывают без ограничений счета (вклады) в расположенных за пределами территории Российской Федерации банках и иных организациях финансового рынка, в соответствии с личным законом таких организаций имеющих право оказывать услуги, связанные с привлечением от резидентов и размещением денежных средств или иных финансовых активов для хранения, управления, инвестирования и (или) осуществления иных сделок в интересах резидента либо прямо или косвенно за счет резидента (далее - иные организации финансового рынка), а также осуществляют переводы денежных средств без открытия банковского счета с использованием электронных средств платежа, предоставленных иностранными поставщиками платежных услуг"

Правильно я понимаю этот абзац, что у нас а Епе не вклад, не счет, а мы пользуемся электронными средствами платежа?

Далее:

"... резиденты обязаны уведомлять налоговые органы по месту своего учета об открытии (закрытии) счетов (вкладов) и об изменении реквизитов счетов (вкладов)..."

То есть раз у нас не вклад, то мы можем не уведомлять? 

Далее: 

" Резиденты могут осуществлять переводы денежных средств без открытия банковского счета с использованием электронных средств платежа, предоставленных иностранными поставщиками платежных услуг, за исключением приема таких электронных средств платежа для переводов денежных средств без открытия банковского счета на территории Российской Федерации в целях оплаты товаров (работ, услуг), результатов интеллектуальной деятельности, а также операций с использованием таких электронных средств платежа для переводов денежных средств без открытия банковского счета, связанных с осуществлением внешнеторговой деятельности и (или) договорами займа."

Это значит, что нельзя принимать/отправлять деньги за результаты работ, за покупку/продажу чего-то, и для внешнеторговой деятельности и для займа? а просто отправить деньги самому себе, чтобы лежали для чего-то - можно? Или для чего тогда вообще можно?

Далее:

" Положения абзаца шестого (выше скинул)  настоящей части, устанавливающие ограничения приема электронных средств платежа, предоставленных резидентам иностранными поставщиками платежных услуг, для переводов денежных средств без открытия банковского счета в целях оплаты товаров (работ, услуг), результатов интеллектуальной деятельности, не распространяются на платежные карты, предоставленные в соответствии с правилами иностранной платежной системы."

Правильно ли я понимаю, что я имел полное право закидывать туда деньги для того чтобы пользоваться их картой? расплачиваться ей в поездках? А мотивация моя - их "СУПЕР система" кешбека? 

Если руководствоваться этими пунктами - как считаете, налоговая может дальше копать? 

Вам оптимально об этом спрашивать у бухгалтера или юристов, которые специализируются на оптимизации налогов. Я не могу давать такие советы, хотя они и так всем понятны.

Не давайте советы, выскажите мнение "вашего соседа", которое никого ни к чему не обязывает :)