Где выгоднее взят кредит 200 к руб?

beginerx, все прелесть зарплатного клиента в том, что бухгалтерия автоматом будет перечислять выплату по кредиту ежемесячно, поэтому просрочить обязательный платеж очень трудно будет, на руки человек деньги не получает, они автоматом уходят на погашение кредита

это реальность - читайте внимательно кредитные договора.

Мое мнение - банки делают правильно включая такие пункты,

до этого была ассиметрия, клиент мог досрочно погасить кредит

а банк досрочно вернуть деньги не мог, теперь баланс сил.

(учтите что сейчас клиент может изъять депозит в любой момент,

а если этот депозит банк уже выдал как кредит - если банк не предусмотрел

указанного мной пункта то он сильно рискует, ну не сильно, но если это

не Газпром банк и не Сбер и не ВТБ то может пролететь если будет что в экономике не так и начнется массовое изъятие депозитов клиентами)

---------- Добавлено 04.06.2013 в 21:46 ----------

ну-ну, любой чих в экономике и фирма может придержит выплату зарплаты и вся прелесть превратится в анти-прелесть, ну и банально уволить могут.

судя по вашему посту, лучше не выходить на улицу, а то кирпич может насмерть убить или машина собьет.

А есть где подробно про это почитать можно?

Точности ради - термин "переплата" это в целом рекламный термин. Более правильно считать проценты годовых. При переплате в 10% (20 тысяч на 200) и равномерном графике платежей это будет порядка 18% годовых.

Неверно. Ваша точка зрения вероятна связана с неправильным пониманием термина "переплата", при взятии кредита важна не "переплата", а "процентная ставка".

Таким образом Ваш совет даже вреден, ведь обычно меньший срок кредита подразумевает меньшую процентную ставку, поэтому короткие кредиты как правило более выгодны.

p.s.: seosniks, если будете брать кредитку, а не потреб, то учтите что если Вам понадобятся наличные, то Вы не только грейса можете лишиться, но и на комиссии за снятие кредитных денег влететь, что приведет к сильно повышенным процентам (в альфе например 4.9% за снятие, в авангарде вроде бы 3% но в грейс не попадает и так далее).

Да неужели?:) Ну давайте по-порядку:

1) Есть 2 банка: в одном 15% годовых процентная ставка и ежемесячная комиссия 1% от суммы кредита, в другом 22% годовых процентная ставка и нет ежемесячных комиссий. Пускай сумма будет 200 000 руб., как раз которая нужна ТС. Пускай он берет ее на 1 год, в первом случае платеж составит 20 052 руб., а во-втором 18 719 руб. Если судить по первой части Вашего сообщения, то есть "важна не "переплата", а "процентная ставка"." Вы советуете ТС брать в первом банке под 15%, хотя переплата по у второго банка ниже. Посчитав делаем вывод чей совет вреден:)

2) Коммерческим банкам в основном без разницы срок по потребительским кредитам, поэтому и ставка почти всегда одна и та же, даже если брать такие банки как Сбербанк там разница минимальная.

Давайте опять считать, возьмем например тот же Сбербанк до 2 лет от 20,5%, до 5 лет от 21,5%, возьмем минимальные ставки:

Первый случай: 200 000 руб. срок 2 года ставка 20,5% - ежемесячный платеж 10 228,08 руб., из которых 6 811,41 основной долг 3 416,67 проценты. Это первый платеж, дальше ежемесячно будет расти сумма основного долга и уменьшатся сумма процентов.

Второй случай: 200 000 руб. срок 5 года ставка 21,5% - ежемесячный платеж 5 467 руб., из которых 1 883,74 основной долг 3 583,33 проценты.

Если ТС заплатит кредит за год и там и там, то переплата будет бы идентичной, при одинаковой ставке и может рублей на пятьсот больше в нашем случае со Сбербанком, но ТС написал что решил построить дом, соответственно все мы знаем что такое стройка и ремонт, поэтому разница в ежемесячном платеже в почти в 5 000 руб. иногда может сыграть хорошей подушкой безопасности. К тому же у многих банков есть мораторий на сумму которую можно погасить в счет частичного досрочного погашения и поэтому тех денег которые будет платить ТС ежемесячно сверх суммы может не хватить на перерасчет (тут могу ошибаться по потребам, по ипотеке она составляет от 20 000 - 30 000 руб. поверх ежемесячного платежа. )

regta, ну тут читать подробно не нужно, здесь все просто. Почему 5 лет, а не один год и гасить досрочно? - Т.к. могут случится месяца в которых просто не будет денег, а найти 5 000 руб., а не 10 000 намного проще. Почему уменьшать сумму ежемесячного платежа, а не срок? - Ну например Вы взяли кредит на 5 лет и собрались выплатить его за год, Вы платили 8 месяцев, а на 9 потеряли работу и у Вас осталось выплатить 30 000 руб., но платеж у Вас как был 5 467 руб. так и остался, но если бы Вы уменьшали платеж, то он бы составил примерно 891,61 руб. ежемесячно, можно платить даже безработному. Я написал свой пост к тому что когда берешь кредит не знаешь что будет дальше и лучше перестраховаться.

Пример из жизни, я брал 2 кредита 300 000 и 660 000 руб. хотя уверен был что выплачу за полгода максимум плачу уже полтора, по первому платеж был около 9 000 руб., по второму почти 16 000 руб. В итоге первый почти уже выплачен, остались копейки плачу по 1 000 руб. с хвостиком вообще не напрягает, и второй все те же 16 000 руб. хотя выплачено более половины. И бывают месяца когда очень много затрат или просто работа стоит, как январь например, и приходилось занимать недостающие несколько тысяч чтобы наскрести на платеж, хотя в случае если бы уменьшался платеж хватило бы с лихвой.

Именно.

Нет.

Эффективная процентная ставка годовых у первого банка в данном случае 27% в год, а у второго 22% в год. Эти свои рекламные расчеты "беспроцентный кредит с комиссией за обслуживание 100% в месяц" Вы зря пытаетесь пропихнуть:)

Как мы и говорили - разница есть.

"Переплата" - термин зависимый и производный от срока кредита и процентной ставки, без данных о сроке и процентной ставке на него ссылаться бессмысленно.

Все это мозгопудрение с переплатой сводится к тому, что бы впарить человеку (упрощенно) кредит на 1 месяц под 10% в месяц ибо "переплата же всего 100р на 1000р" вместо кредита на 2 месяца под 6% в месяц в котором "жуткая переплата аж 120р на 1000р".

ТС не просил посоветовать ему кредит, в котором он будет переплачивать за "подушку безопасности", он просил посоветовать ему дешевый кредит.

Вы из каких годов ворвались? Этих мораториев нет уже давно - они противозаконны, так же как комиссий о которых Вы упоминали чуть выше - они включаются при подсчете эффективной ставки по кредиту.

Единственное что осталось у банков на сейчас это попытка впарить "страховку".

Еще раз - если предположить одинаковую процентную ставку, то нет никакой финансовой выгоды брать кредит на бОльший срок и погашать его досрочно.

С учетом же того, что бОльший срок как правило подразумевает бОльший процент, брать кредит на бОльший срок и погашать его досрочно - менее выгодно, чем брать на нужный срок и погашать своевременно.

Возможно если бы Вы брали кредит на полтора года, а не на пять, то возможно более низкая процентная ставка позволила бы Вам уже по ним расплатиться на данный момент 😂

А где в Вашем посте указано про эффективную процентную ставку? Ну-ка ткните пальцем я чего-то не вижу. И можно по-подробнее что я там пытаюсь пропихнуть-то? Я что-то писал про беспроцентный кредит???:)

Мы говорим об одинаковых сроках вообще-то, Вы еще сравните переплату по кредиту на 100 000 руб. на 1 год и переплату по кредиту на 1 000 000 руб. на 20 лет)

Так я и посоветовал, внимательно читаем тему:).

Мораторий временной да незаконный, а по сумме как были так и остались. Смотрите условия банков прежде писать то чего не знаете.

Я про все выгоды отписал,повторять не буду.

Это я вообще оставлю без комментариев с Вашего позволения:)

если у Вас есть зарплата, смотрите в сторону своего банка, кредитная карточка с 50 днями бесплатного пользования. Вы же говорите до осени у Вас будут деньги )), значит сможете их отдать.

При оформлении кредита смотрите внимательно на страхование жизни и отказывайтесь от него. А то страхование тоже в кредит включат и деньги получит банк а не Вы.

Сейчас проценты в нормальных банках от 18%(обычно 24-27%) годовых со справкой 2 ндфл, в банках кидалова(тиньков, евросеть и прочие) под 40% годовых.

Про процентную ставку тут, в самом первом сообщении.

Ваша попытка увести обсуждение от реальной процентной ставки в сторону комиссий, доплаты за подушки безопасности, переплат и использование прочей рекламной чуши это или троллинг или банальное не знание математики, извините.

Не надо пытаться отрицать простую истину - чем проценты меньше, тем кредит дешевле.