Добавлю, что на всякий случай сделай скрины истории обмена крипты. Именно это и будет твоим оправданием, что ты был вовлечен в эту схему не по собственной инициативе. Мало ли, что. Повторю, твои доказательства обмена крипты, могут являться только защитой для разбирательства с полицией, но не для возврата средств и разблокировки счета.
Да денег на счете нет практически. Так что это не проблема сейчас.
Меня больше всего волнует следующие вещи:
1. Как не получить черную метку во всех банках. Как жить без доступа к банковским продуктам в наше время. Это же все, конец.
2. Из ваших советов я так и не понял стоит ли мне пробовать им объяснить откуда средства.
Я могу скинуть фактически по всем транзакциям ссылки, где указаны дата обмена, сумма и куда направлялись средства. Хочу попробовать им объяснить, что переводы делались в их же банк моей жене, а потом с ее карты деньги тратились на коммуналку, магазины и так далее. Мол если так не нужно делать, чтобы не попасть под блокировку, то без проблем. Больше так не буду делать. Но подозреваю, что здесь по всей видимости собрался как раз комплекс проблем:
- переводил жене на карту, а не тратил деньги в магазинах со своего счета своей картой;
- за месяц было три партии поступлений, где каждая по 4 перевода примерно, да еще и суммы типа 3458 + 1289 и так далее;
- возможно был перевод от какого-то сильно нежелательного контрагента.
3. Главный вопрос если я все таки попробую объясниться с банком не будет ли для меня проблемой то, что я не смогу объяснить толком происхождения крипты. Налоги я не плачу, документов по крипте тоже нет фактически. Не покажу ведь я им скрины партнерки, которая мне выплаты делает.
4. Тоже важный вопрос. А если вообще им не отвечать, а просто не пользоваться их продуктам, так как теперь это просто невозможно, то не будет ли это самым худшим вариантом. Мол раз я молчу, то значит здесь точно что-то нечистое и нужно банку передать информацию обо мне везде куда только можно.
Первое! Мой тебе совет. Если на счету нет больших денег, то просто забей на это банк и пользуйся другим.
Второе! Будь очень аккуратен с p2p . Лучше ищи где работают с налом. Сейчас их будет больше появляться и минимальный порог обмена будет снижен. Это связанно с недавнем введением закона об уголовной ответственности дропам.
Третье! Тебя блокнули не за обмен. Просто дропу, с которого тебе перевели деньги поступили незаконно, они крадены. Человек который перевел эти деньги дропу пришел в полицию или в банк и заявил, что у него их украли. В банке проверили все операции и увидели, что часть денег было выведено на твою карту. Поэтому им похер, что ты там менял или нет.
Решать тебе, но я бы забил на это всё, а через годик или два пошел бы в банк и закрыл этот счет.
Я об этом вообще не писал.
Я писал про пометку о причине закрытия счета.
Вы мои слова как-то иначе трактуете =)
Понимаю, что мы с вами об одном и том же. Но вы же сами написали "Вот только переведет банк эти деньги с "особой пометкой", что счет закрыт по 115ФЗ." Неужели кто-то полагает, что при закрытии счета по заявлению клиента, банк напишет другому банку ложное сообщение, что счет закрыт по 115ФЗ. Именно поэтому я и посчитал, что вы имеете ввиду тот фак, что банк закрывает счет по 115 фз
Тут нужно понять: обмен криптовалюты на рубли - законен ли он? Если да, то нужно выяснить: откуда криптовалюта? Это доход? Можно ли получать доход в криптовалюте? Если можно, и если это доход, значит, должен быть и налог - 13% (в зависимости от суммы в год может быть и больше), если как физик.
Кстати, интересно: если с дропа тебе накидали криптовалюту, и ты её обменял и вывел, считается ли это доходом? Это, по идее, подпадает под акцию, например, если магазин начисляет кешбек. А донаты - это доход? Вот на эти вопросы нужны ответы.
Для этого и есть условие. Получай лицензию от ЦБ, отчитывайся им за каждый рубль или юсдт и меняй сколько влезет. Но сможешь ли отчитаться? Уверен, что нет! Поэтому и не видел я ни одного питупишника с лицензией.
Нет! Банк не закрывает счет по 115 ФЗ . Он останавливает операции по счету на основании 115 фз. Счет закрывает сам клиент по собственной инициативе. И в другой банк придет пометка, что "перевод собственных средств при закрытии счета" Конечно все прекоасно понимают почему. Поэтому например ПочтаБанк сразу в блок, а вот какой-нибудь региональны не факт.
С чего бы это?
259ФЗ - запрета нет.
Другое дело, что там может легко быть транзакция связанная с отмывом денег, полученных преступным путем.
Этим и опасна P2P торговля, но её никто не запрещает на законодательном уровне.
Я лишь пишу из практики, а не теории =)
Но, как скажете...
Обмен валюты у нас регламентируется ЦБ. Для этого нужно в ЦБ получить лицензию. Я лично не встречал не одного обменника, где питупишник был бы с лицензией. ИМЕННО P2P! Может вы знаете такие места?
Такое бывает, соглашусь... Если банк готов выдать нал, то лучше нал. Но не все банки нал выдают
И тут же влететь в под блокировку счета в новом банке =)
Она уже там, иначе бы банк не возбудился.
Триггеры всегда срабатывают в ЦБ или РосФинМон, а далее уже банк подключается.
ЦБ мониторит банки, а банки своих клиентов. Не наводите тень на плетень. Блокнул человека банк. И только если банк посчитает необходимым, то сольёт этого человека в ЦБ. Далее если ЦБ получить еще от одного банка такую же информацию от другого банка, тот внесет его в свою базу дропов. Либо триггером для ЦБ может стать пометка МВД.
Кстати, если в банк не поступали по этим деньгам, счетам и т.д. из МВД запросов, то и в ЦБ он информацию скорее всего передавать не будет. Не 100% конечно, но как правило, просто расторгает договор.
Не заморачивайся, закрывай счет без скандалов и забирай деньги, согласно условиям этого банка. P2P в России вне закона. Уверен, что тебе на обмен подсунули уже "выжитого" и "обгаженного" во многих банках дропа. Навряд ли, что-либо докажешь. Подумай лучше о том, что бы с ним в базу не залететь.
Вопросы:
1. Будет ли им достаточно скриншотов электронных писем или url на страницу сделки или сделок, где указано что и за сколько обменивалось. Стоит ли им вообще это показывать.
2. Буду ли спрашивать откуда у меня крипта, а также просить какие-то подтверждающие документы о ее происхождении. Которые не смогу предоставить всего скорее. Что в таком случае лучше говорить, делать.
3. Что будет если я ничего не предоставлю банку.
4. Будет ли передана информация в РосФинМониторинг и будет ли передана информация в другие банки о том, что у ко мне есть вопросы по 115-ФЗ.
5. Появятся ли вопросы у налоговой теперь ко мне.
6. Как теперь обменивать крипту на рубли?
1. нет
2. нет
3. сможешь только закрыть счет в этом банке и получить свои деньги (остаток счета) по реквизитам в другой банк или наличными по условиям банка. может и через месяц или два. У всех банков по разному.
4. информация может быть передана в ЦБ. А там главное не попасть в базу дропов, тогда все банки тебя заблочат.
5. нет
6. находить обменники работающие за наличные. В моем городе такие есть, но минималка 1000 USDT
