Ипотека: за и против

87793, суть такова. Пусть кредит будет 100 тыс на 10 лет под 10% годовых. Итого процент на сумму кредита за весь срок кредитования составит 10*10 = 100%, или 100 тыс.

Первые 5 лет платятся только проценты. Допустим, 70 тыс из них, или по 14 тыс в год. Вторые 5 лет платятся оставшиеся проценты по кредиту в размере 30 тыс + тело кредита в размере 100 тыс. Итого за 5 лет нужно выплатить 130 тыс, или по 26 тыс в год.

Какую долю процентов заемщик выплатит в первый период, а какую останется выплатить за второй период, - это уже свойства конкретного кредитного продукта.

Народ покупается на то, что сначала платить нужно в два раза меньше, чем потом. Молодым кажется, что за 5-10-15 лет все изменится, и они разбогатеют. А на самом деле эта схема очень опасна для заемщика. Поскольку: а) досрочное погашение приводит лишь к очень малому снижению платы за пользование кредитом. б) в случае возникновения проблем с погашением кредита получается, что человек 5 лет платил деньги, и через 5 лет он должен ровно столько же, сколько был должен в начале.

То есть занял 100 тыс, выплатил за 5 лет 70 тыс, а должен все равно 100 тыс.

Вот именно такой псевдоматематикой и пытаются ввести в заблуждение конторки которые рекламируют "возврат процентов вперед".

Если первые 5 лет платятся только проценты, то при 10% на 100 тысяч это будет 10 тысяч в год. А не 14. Если платится 14, то значит погашается и тело долга - уныло, вяло, но погашается. Потому что никаких процентов вперед не платится.

Неверно. При 14 тысячах - должен не больше 80. Ибо по 4 тысячи в год будет уходить на погашение тела долга, плюс проценты будут уменьшаться.

Каширин, ну хватит теоретизировать как обычно.

edogs, а ты кем работаешь?

Что вы людей с толку сбиваете? Давайте еще узнаем как в монако ипотека платится?

Там наверное так , (Каширин поправит он там был):

Сначала ( 1 год ) ежемесячный платеж нужно проигрывать в казино ( Авось выиграют джек-пот ? ) 2-5 год платяться проценты , 6-10 нужно кутить в ресторанах и на гонки ходить а вот 11 год самый сложный - нужно гасить весь кредит сразу.

Также , ипотека это вид кредита.

Это вообще набор букв я правильно понимаю ? Или нужно Войну и Мир наизусть выучить чтобы понять эту мысль ?

Вообще-то, процент на сумму кредита за весь срок будет таким, только если кредит отдавать одним куском в конце срока :p.

Если тело кредита выплачивается в течение 5 лет пусть равномерными ежегодными платежами, то за 1-й год погашения тела (6-й год кредита) проценты составят 10 тысяч, за 2-й (7-й) - 8 тысяч, за 3-й (8-й) - 6, за 4-й (9-й) - 4 и за последний - 2. Итого как раз 30 тысяч процентов и наберётся, но это если проценты вперёд не платились. Т.е. всего (за весь период пользования кредитом) в этом случае процентов надо будет отдать 80 тысяч.

Это кто сказал? Плата за пользование кредитом будет такой, как написано в договоре ;)

Да с чего вы взяли-то? :) Вам кажется, что если переставить два слагаемых местами, то сумма должна измениться. Но это не так. Еще раз:

1. 100 тыс берете на 10 лет под 10% годовых. Проценты - это плата за пользование кредитными средствами. Итого плата за 10 лет за пользование кредитными средствами составит 100 тыс. Правильно? нигде ошибок нет?

Теперь оговорим порядок внесения этой платы. Вы можете сразу заплатить 100 тыс, и потом в течение 10 лет вносить тело кредита равномерными платежами. Можете? Но вы же не дебил - взять взаймы 100 тыс, сразу же их отдать и остаться должным еще 100 тыс 🤪

Чтобы проще было понять, взяв 100 тыс взаймы на 10 лет, вы должны отдать банку 200 тыс, 100 тыс тело кредита и 100 тыс - проценты. Это вознаграждение банка за пользование кредитом.

2. 100 тыс, вознаграждение банка вы отдаете сначала, а потом отдаете сам кредит. Это понятно?

3. Можете за первые 5 лет отдавать 100 тыс (вознаграждение), за вторые 5 лет - 100 тыс (тело кредита). Это понятно?

4. Но вам так не выгодно. Потому что иначе в этом нет никакого преимущества для вас. При такой схеме (сначала все проценты, затем все тело) - схема не имеет никакого преимущества перед той, чтобы платить равномерно проценты и тело. Это понятно?

5. Тогда банк предлагает: давай ты за первые 5 лет выплатишь не 100, а 70 тыс. А за вторые 5 лет выплатишь 130 тыс. Это понятно?

Для лучшего взаимопонимания я пронумеровал пункты, чтобы нам с вами было проще понять, где вы не понимаете, или где я ошибаюсь.

---------- Добавлено 13.07.2015 в 12:45 ----------

Если вы выплачиваете % и тело кредита равными порциями, и через 6 лет досрочно гасите кредит, то вы выплатите банку не 200 тыс, а меньше, за счет того, что будете пользоваться деньгами не 10 лет, а всего 6.

Если вы же берете ипотеку на условиях, когда проценты выплачиваются вперед, то погасив досрочно кредит через 6 лет, вы не выиграете вообще ничего, отдав банку ровно те же 200 тыс, которые отдали бы и через 10 лет.

Если вы погасили кредит досрочно через 4 года, то все равно вы отдадите банку большую часть из 200 тыс, несмотря на то, что пользовались деньгами меньшую часть из 10 лет.

---------- Добавлено 13.07.2015 в 12:47 ----------

а мне еще и работать надо, между прочим :)

Но если в договоре указано, что плата за пользование кредитом составляет "10%", а условия вот таковы, как они описаны, - договор получается внутренне противоречивым :p.

Есть ошибки 😂.

Я 10 лет пользуюсь ста тысячами, если я их взял и через 10 лет отдал одним куском.

А вот если я отдаю частями - то я весь срок пользуюсь только суммой заключительного платежа (в части, составляющей платёж по телу кредита). Суммой предпоследнего платежа (опять же в части, касающейся тела кредита) я пользуюсь на один платёжный период меньше, чем суммой кредита.

То есть при 10-летнем кредите на 100 тыс. с погашением по 20 тыс. в каждый год второй пятилетки я пользуюсь:

20-ю тысячами - 10 лет

ещё 20-ю тысячами - 9 лет

ещё 20-ю тысячами - 8 лет

ещё 20-ю тысячами - 7 лет

и ещё 20-ю тысячами - 6 лет.

Тут нет ни подвоха, ни обмана.

Если вы взяли в долг (неважно какую сумму - пропорции остаются те же при одинаковом проценте), то по истечении первого месяца к телу долга прибавляются проценты от всей суммы.

Просто поскольку в начале вы взяли много, а потом постепенно гасите, доля процентов снижается, если вы выбрали аннуитетный платеж (равными долями, что позволяет планировать платежи).

Считайте, что каждый следующий месяц схема повторяется.

Чтобы лучше понять, можно взять случай, когда вы гасите только проценты:

- тело долга остается тем же;

- пропорция остается та же.

Бег на месте...

Но если вы хотя бы на 1 рубь гасите тело долга, то в следующий месяц вы платите меньше процентов.

Пусть взяли 1 млн на 10 лет под 12% процентов (легче считать) и условно получается 1% в месяц (реально другой, учитывая сложные проценты).

значит через 1 месяц пользования чужими деньгами надо платить 10 тыс р.

Возьмите в 10 раз меньше, 100 тыс, и будете платить % в 10 раз меньше, 1 тыс.

Нет обмана, есть лишь размер долга и стоимость его обслуживания пропорциональна.

Проценты взяты круглые от балды - просто чтобы было считать легче. Суть-то ясна?

Шпарите как по методичке, предрекаем появление курса от каширина "как вернуть проценты вперед"😂 Благо что аналоги в прошлом уже случались, сначала впаривание чуши народу, потом "спасительная" таблетка.

Передергивание (на ошибку это не тянет, математику Вы вроде на уровне хотя бы 8 класса должны знать) этих рассуждений в том, что "плата за пользование кредитом" (в случае физ.лиц, с юр.лицами другое дело) устанавливается в процентах.

Нет никаких "100 тысяч вознаграждения банка", есть только "10% за пользование заемными средствами".

Отсюда и нет никакого "сначала одно, потом другое", есть только "сумма долга" и "проценты начисляемые на сумму долга".