Выборы в Америке

И чего? У меня три карты, и все допускают овердрафт до нескольких К зелени.

Дядя коль, если ошибка и закралась ( :) ), то дальше под эту ошибку:

- был написан весьма юридически грамотный второй вариант Deposit Account Agreement, текущий вариант которого действует с 1 февраля 2005 года

- налажена система подмены через некоторое время первоначального соглашения с клиентом на этот вариант

- организована система отсутствия обратной связи с клиентом

Не многовато для одной "ошибки"?

Напрасно ты предполагаешь, что если журналист, то обязательно поверхностный и не внимательный к деталям. Я пока в жизни не продул ни одного суда, ни в России (а подавали на меня обидчивые "чуваки" несколько раз), ни в Америке. Здесь, правда, судился уже я, тоже несколько раз. Ну да не об этом сейчас речь. Народ требует деталей? Получит!

Я помогаю с этой проблемой одному очень хорошему человеку. Когда с девушки на пустом месте банк срубил 175 долларов овердрафтов со счета, на котором был нормальный положительный баланс, она долго пыталась с банком разобраться, как такое могло произойти. Банк не реагировал. Никак. Не отвечал на письма клиента. При посещении банка ей никто конкретно не мог объяснить, как такое может произойти в принципе. Все как попугаи ссылались, что так показывает компьютерная программа.

Как ты думаешь, скотлько времени необходимо, чтобы у банка получить текст текущего соглашения по твоему счету?

В любом банке - достаточно прийти в отделение и попросить, тебе тут же дадут брошюру. Или написать письмо с просьбой выслать - пришлют максимум через неделю.

В банке ей брошюру не дали ни разу, ссылаясь что у них она кончилась :) И так было на протяжении 4 (!!!) месяцев. Она несколько раз писала письма в банк - ей ни разу не ответили. Банк обязан ответить клиенту в течение 10 дней - этот пункт есть в сервисном соглашении любого банка, потому что это требование закона.

Как ты думаешь, почему они не выдавали так просто это соглашение? Да потому что у них два варианта. Один, с которым знакомят при открытии счета - к счастью, этот вариант у девушки сохранился. Второй, который они присылают впоследствии, и который как правило, у клиента не сохраняется. А там как раз очень многие интересные вещи и прописаны.

По моей подсказке после 4 месяцев бесплодных усилий получить текст соглашения, якобы по которому ее ободрали как липку, она написала им сертифицированное письмо. Это тоже само по себе интересно. Скажем так - сертифицированные письма не совсем обычная манера общения клиента с собственным банком. Прислали, через неделю. Естественно, прислали второй вариант соглашения. Первый они прислать не могли, по нему они обязаны вернуть ей все ее деньги.

Очень там интересные вещи прописаны, в этом соглашении. Например: банк разрешает клиенту овердрафт по депозитному счету, но не более 5 овердрафтов в день, и не более двух дней в период, когда баланс на счете негативный. При этом минимум суммы на счету, при котором овердрафт допускается, не указан, как не указана и максимально возможная сумма овердрафта. А совсем в другой части соглашения, где речь идет о штрафных санкциях, прописано, что за каждый факт овердрафта банк берет с клиента $34 штрафа. И еще берет $21 в каждый месяц, в который был допущен овердрафт. А еще берет по $7 штрафа за каждый день после овердрафта, пока баланс на счете не станет положительным. Верхнего лимита для общей суммы штрафов не указан.

Другими словами, приведу чисто гипотетический вариант, полностью подпадающий при этом под это соглашение.

Если у девушки на счету 1 числа месяца всего один доллар, и она, забыв о том что сумма ничтожна идет делать шоппинг, то любой нормальный банк просто не пропустит никакой платеж, превышающий реальную сумму на счету. Точнее не пропустит, если девушка воспользуется своей карточкой именно как банковой. Если же она использует ее как обычную кредитку (виза или мастеркард на карточке имеется), в большинстве случаев платеж пройдет, причем может пройти и на сумму в несколько сот долларов. Но пройдет только один раз. Такое возможно в том же Bank of America, да и многих других. Некоторые банки, например Washington Mutual, разрешают своим клиентам делать овердрафт по депозитным счетам на сумму до 1000 долларов, при условии что клиент погасит задолженность перед банком в течение до 45 дней. Это не кредитная линия, предоставляемая банком, это именно разрешение делать овердрафт по депозитному счету. Банк берет за это какие-то символические штрафы, но очень небольшие, насколько помню - 35 долларов разово. Но: все это разрешено в рамках сервисного соглашения, и у клиента есть выбор - можно выбрать вариант соглашения, когда тот же Банк оф Амекрика,или Вашингтон Мьючуал ни при каких вариантах не допустит, чтобы клиент потратил больше денег, чем у него реально есть на счету, тем более если он расплачивается банковской карточкой как дебетной карточкой.

Все вышесказанное не относится к US Bank. Даже имея всего один доллар на счету, и расплачиваясь банковской карточкой как дебетной, банк разрешит клиентке как ни в чем не бывало делать покупки, до 5 в день. После чего карточка в этот день будет заблокирована. А на следующий день она снова разблокируется и снова разрешит сделать покупки - те же пять. После чего будет заблокирована до тех пор, пока клиентка не возместит банку всю потраченную сумму и все штрафы.

Я не знаю максимальной суммы, которую банк разрешит клиентке потратить таким образом, потому что в сервисном соглашении об этом ни гу-гу. Я знаю точно только то, что банк разрешит ей сделать таким образом 10 транзакций. И знаю точную сумму штрафов, если, скажем, она возместит всю сумму к 1 числу следующего месяца.

10 транзакций х $35= $350

1 мес. овердрафта = $21

30 дней х $7 = $210

Итого штрафа за месяц - $531, плюс та сумма, которую она реально потратила. Если задолженность перескочит на следующий месяц, можно таким же образом считать дальше, первого числа следующего месяца к сумме добавится еще $28. Ну и так далее. Все это - в соответствии с сервисным соглашением с клиентом, о котором он, правда, как правило не подозревает.

В общем удалось выцарапать это соглашение, сейчас у нее, и у меня соответственно, есть оба варианта, и первый, и второй.

Девушку за полтора года банк обул подобным образом трижды. Последний раз - наиболее возмутительным образом. После второго раза она решила больше их услугами не пользоваться. Надо было бы сразу закрыть счет, но она была в процессе диспута по предыдущим инцидентам, и закрыть счет не могла. Оставила там дежурных 15 долларов, о не парилась. Кстати, время на диспут по платежам ограничено тремя месяцами. После чего банк обязан письменно проинформировать клиента о принятом по спорному вопросу решению. Это не инициатива или добрая воля банка, это требование законодательства. В ее случае 5 месяцев она не могла добиться информации о том, какое решение принято. По телефону саппорт отвечал, что не в курсе и давал 800-ый телефон сотрудницы, которая занимается разбирательством. Там стоял овтоответчик, но сотрудница не перезвонила ей ни разу. После третьего месяца девушка оставляла сообщения на этом номере аккуратно через день. Ну и традиционно - банк не ответил ни на одно письмо. Зато через пять месяцев ей сообщили, что у нее задолженность,так как еще два месяца назад банк принял решение не в ее пользу и все эти два месяца втихаря ее штрафовал.

Третий случай вообще уникальный. Одна из контор, у которой был номер ее банковской карточки, послала по ошибке платеж на двадцать долларов. У нее на счету - 15. Платеж прошел нормально. Через пару дней контора вспохватилась, что произошла оштбка, и сделала чардж бэк, вернула деньги. Без ее участия, она и не подозревала об этом. С нормальным банком никаких проблем в таких случаях не возникает - раз деньги возвращены, никаких последствий быть не может.

Банк опять промолчал, и лишь месяц спустя девушка обнаружила, что опять по уши задолжала банку. Опять диспут. Диспут банк уже отклонил месяц назад, судя по сумме штрафов которые на нее навесили. Сейчас она добивается какого-то письменного подтверждения о принятом решении.

Чудо, а не банк!

Сейчас она ожидает от банка последних бумаг по третьему случаю, и будем судиться. Я ее на это уже настроил, и все нужные бумаги помог ей собрать.

С уважением,

Виктор

наши евреи наверное там рулят :) ... а софт украинцы писали :)

Естественно, допускают. Просто у некоторых крутых бизнесменов и околобанковских деятелей на нашем форуме весьма приблизительное представление, о том, как функционирует банковская система. А уж о законодательстве в этой области - и подавно. :)

С уважением,

Виктор

Т-с-с!!!

Николай, ты не прав! Одно могу тебе совершенно определенно сказать - не наши! С первым словом ты явно не угадал ;)

С уважением,

Виктор

A lawyer with his briefcase can steal more than a hundred men with guns.

(c) Don Corleone

да нууу ... и так уж давно и всем известно - где банкир еврей (а других и не бывает), там и жульничество

Тоже мне секрет :)

Дядь Коль, ты когда-нибудь о хасидской манере ведения бизнеса слышал?

С уважением,

Виктор

нет ... не слышал

можно конечно найти в инете, но лучше если ты осветишь этот вопрос .. любопытно

Недавно был в Дубае, фраза приколола (из рекламы разных западных банков в местных газетах): "Sharia compliant banking" 😂