без суда и следствия.
разве кто то пользуется чем то еще кроме великих и непобедимых , равных которым нет - тотал коммандера и winSCP ? даже Far Manager - гиговская поделка - находится в запое : ) :):)
пришло, тут же ушло на другой счет\банк. Опять пришло\ушло.
Сбер начал фачить мелких предпринимателей, которые, используя свои дебетовые карты, ведут предпринимательскую деятельность. Только и всего.
Блокировка карточки совершенно может не означать блокировку к счету. Блокировка карты - это блокировка одного из механизмов доступа к счету. Какие порядки в сбере - не могу сказать... не знаю. Стараюсь обходить этот банк стороной, никогда там не работал, звали несколько раз на собеседования на хорошие должности - вежливо отказывал.
В каждом банке порядок выявления "неблагонадежных клиентов" (даже термин такой появился) - очень разный. Но всегда видно - клиенту карта нужна как платежное средство и удобство использования своего счета, или для обнала\транзита\отмыва.
8 лет пользуюсь альфой, кидаю туда вм, ЯД, киви, принимаю переводы от клиентов. Нет проблем. Но, повторюсь, деньги остаются в альфе. Т.к. у меня открыты там депозиты, ИИС, кредитка, дебетовка и т д. Активно пользуюсь картами, расплачиваюсь в ТСП, покупаю билеты, пользуюсь за границей. Они у себя видят, что типа хороший клиент. Но у меня нет сомнений, что если все , что приходило бы на альфу , тут же наличилось бы в банкомате, или , используя альфаклик, тут же переводилось бы в другой, - то альфа быстро бы предложила мне вежливо закрыть счет , получить остаток и не пользоваться их банком.
Несколько лет назад на физиков все плевали, для формальности соблюдали пару пунктов и все. Теперь начинают обращать внимание , не сильно, но начинают.
Digital уже не в моде. В моде программатик-агентства.
8 лет на альфе. Горя не знаю. У меня там два депозита, кредитная карта, дебетовая карта... Сделал дебетовку жене в альфе к своему счету.
Имею сбер чисто потому, что он тупо у всех и каждого, тинькофф тоже есть, но для меня не удобно :) пользуюсь раз в сто лет .
Маленькие нюансы альфы:
Во-первых: Альфа так же не позволит прямой транзит и обнал в наглую.
Во-вторых: Если просто иметь продукты альфы, но не пользоваться ими - то у них возникает стоимость В МЕСЯЦ. Посмотрите тарифы на сайте. Альфа, как крупный , очень уважаемый в тусовке банк, таким образом борется за качество и клиента и снижает количество мертвых душ в своей картотеке.
И вся база клиентов в месте с бухгалтерией улетает к конкуренту, а сотрудник просто не выходит на работу.
Отсюда становится понятно, что за безопасностью бизнеса нужно следить, и зачем у различных компаний есть своя служба безопасности.
ТС , начинайте не спеша выстраивать безопасность. Подготовьте регламент обработки заявок. Дайте его подписать каждому сотруднику, который работает с заявкой. Проверьте наличие своего контроля над заявкой во время ее жизненного цикла.
Не должно быть никаких почтовых переписок с публичных емайлов. Если это офис - заблокированные внешние почтовики, аськи и вайберы.
Когда сотрудники замечают, что в отношении слива заказов проводятся различные работы, то саботаж сам сходит на нет.
Внимательно читаем договор банковского обслуживания с банком.
Потом внимательно читаем 115-ФЗ. Когда у службы внутреннего аудита банка возникают подозрения на того или иного физика, например на лицо коммерческая деятельность по дебетовой карте физлица, то СВУ докладывает о результатах проверки начальнику операционного управления, безопасникам. Банк физика пояснить происхождение денежных средств. Как правило физик впадает в истерику, ничего пояснять не хочет, объяснять тоже. Ему вежливо предлагают закрыть счет и больше не пользоваться этим банком.
за последние 5 лет в российской банковской системе наметились серьезные сдвиги в сторону политики "знай своего клиента".
ООоооооочень расплывчато все написано. Описана даже не верхушка айсберга, а снег на темечке белого медведя, сидящего на верхушке этого айсберга. Лэндинг-пейдж какой-то, а тема между прочим оооочень серьезная. С наличкой в стране - *опа полная. Белые, честные компании испытывают дефицит налички.
Проверяется все - да. Проверяется не предвзято - да. Конкретных цифр в % - практически не существует. Смысла закрывать счета ЮЛ и ИП - нет. Их и так жестко кошмарят, но лютый обнал - прямые риски банка. Закрывать придется.
Проверяется не в режиме реального времени. Раз в определенный период. У всех банков - по разному. У кого-то раз в квартал, у кого-то раз в месяц.
Пример средней периодической проверки: средний банк с филиальной сетью. Скажем 20 филиалов и 300 отделений.
По каждому филиалу берется срез по количеству ЮЛ, срез по ОКВЭДам.
По каждому отделению в филиале берется срез по тем же параметрам.
Сравнение масштаба отделения, количества клиентов и суммой оборотов и сумм выданной налички.
Отделение где-нибудь в Мухосранске, в котором 500 физиков , и 10 юриков выдало налички на 300млн по чековым книжкам за квартал - красная тряпка.
Далее, я думаю, понятно. Ищем этого юрика или ИП.
для юриков подсказка: деятельность типа грузоперевозки, торговля строительными материалами и лесозаготовками - практически 100% обнал со стандартным отмазом: "я поставщикам налом плачу, а договора нет, потому что мы его не заключали"
в выше-приведенной статье не все так безоблачно с программистом, у которого офиса нет, сотрудников нет и все что он заработал - его доход. Да, доход. После уплаты всех налогов. НО , ряд банков предпочитает не связываться с такими бизнесменами. Бухгалтеру банка - не объяснишь. Для них: "должна быть деятельность по счету"(с).
- ИП, программист. Он написал программу, заключил договор на ее продажу, продал, получил 100500 денег. Снял их. пропил. Его деятельность, это - 300рублей\мес за интернет, ручка, бумага. Вот чеки о покупке этого.
- не нужен такой ИП. Должна быть деятельность по счету. Писатели, поэты и программисты - не нужны. Должен быть оборот по счету. Приход - 1млн рублей по договору на продажу программного обеспечения, оборот - 500рублей - ручка, бумага, оплата интернета. Даже оплата всех налогов есть, а остальное - снимается под чистую.
Такой клиент не нужен.
Примерно такой последний диалог я слышал прямым текстом несколько раз. СБ найдет 1001 повод зарезать открытие счета: "Не надо нам такого, пусть идет в другой банк. Он накосячит, а нам потом гребстись и отписываться от ЦБ по результату проверок."
ABACUS, я могу осилить практически любое знание, обладая пытливым умом и сообразительностью :)
но вот финансовые рынки не пробовал осиливать, потому что пока не вижу в этом смысле да и на практике не видно выгоды лично для меня.
PS: не могу найти картинку, недавно видел на смартлабе.
три очереди, самая большая, средняя и последняя, в которой нет никого.
1) аналитики
2) желающие взять в доверительное управление
3) торгующие на свои
именно ссылку туда.
Пока в этом нет смысла. Если баблбос я не получу в начале марта, тогда вывалю график. у вас будет пища для размышлений)
