Нет, это не просчёт. Я намеренно не стал включать сложный процент, так как банковские депозиты это уже личное предпочтение каждого. Уверен, Вы знаете людей, которые просто боятся держать деньги в банках... Я таких знаю.
Если задача состоит в том, что бы как можно быстрее въехать в "собственное" жильё (как любят говорить, "готовы спать даже на матрасах") - то это именно тот случай, когда ипотека выполняет поставленные цели без ущерба текущему семейному бюджету.
На самом деле разрыв конечно будет, но меньше - за счёт высвободившихся 20 000 руб. в месяц, которые можно просто откладывать в кубышку (960 000 руб.), либо положить на счёт с капитализацией 1 268 000 руб. Разница составит от 1,75 млн. до 1,43 млн., но при этом семья будет жить почти, что в "своей" квартире уже 4 года.
Я не в коем случае не говорю, что Ваши расчёты неверны. Но они не учитывают человеческого фактора, а именно желание большинства людей приобрести "собственное" жильё в кратчайшие сроки, но при этом не вешая на себя большой ежемесячный платёж. Не будь этого желания, такой продукт как ипотека не был бы настолько популярен. Если цель стать рантье - вопросов нет, Ваша схема идеальна (если откидываем внешние факторы независящие от нас). Но у большинства людей, как Вы видите, цель всё же иная :) Плюс, учитываем менталитет и стереотип про "лучше хранить деньги в квадратных метрах" и "кто знает, что будет завтра". Кстати, у Каширина есть топик, который частично освещает эту тему.
Так что я считаю, что и моя стратегия и Ваша имеют право на жизнь. Но они для абсолютно разных людей.
Ну это я в пример привожу ситуации, где арендное жильё уже не кажется таким уж сладким вариантом, как хотелось бы. Некоторые бытовые вещи делаются значительно проще и быстрее по месту постоянной регистрации.
Ну вот и у меня жизненная ситуация. Кроме того, даже оформление оружия и т.п. это тоже всё решаемо, но сколько нервов уйдёт... Идея "арендуй, а не обладай" мне в целом нравится, но с жильём всё сложнее, чем с автомобилем или домиком у моря. Короче, есть вещи эффективные, а есть удобные - иметь своё жильё это экономически неэффективно (по крайней мере в Москве), но удобно.
Пожалуйста (10% годовых с ежемесячной выплатой процентов):
У съёмного жилья множество плюсов только с условием, если где-то неподалёку уже есть жилая недвижимость в собственности. Иначе сколько плюсов - столько и минусов. Попробуйте прописать ребёнка в съёмное жильё, получить разрешение на оружие, быстро оформить документы (загранпаспорт, в/у) и так далее. Я в своей таблице рассматривал сферическую семью в вакууме, у которой вообще нет собственной жил площади, а Вы рассматриваете ситуацию с точки зрения инвестиций и ништяков - это разные вещи.
С определённого момента выгодней брать ипотеку, чем продолжать снимать и копить до полной суммы. Если взять идеальную ситуацию, то есть в течении всего срока накопления стоимость квартиры, аренды и доходы не повышаются, то получается примерно такая ситуация:
Предположим нужно купить квартиру стоимостью в 8 000 000 руб. И предположим за аренду платится 35 000 руб./мес., а откладывается на квартиру 50 000 руб./мес. Как только сумма накоплений достигает 5 650 000 руб., имеет смысл взять оставшуюся сумму под 14% годовых, нежели снимать и откладывать дальше. Выигрыш в таком случае составит 947 000 руб. в пользу ипотеки при тех же сроках.
Вот как-то так:
Нужно учитывать, что и стоимость аренды может повышаться. Если сравнить цены в 2010 и 2015 в Мск, то арендная плата выросла заметно (на двушки в среднем на 5-8 тыр. в месяц). То есть если фиксированный ипотечный платёж частично может перекрываться ростом доходов на фоне инфляции, то арендный платёж почти наверняка будет коррелировать с ним.
Так же, учитываем, что раз в 2-3 года Вас могут "попросить", даже если Вы стабильно платящий примерный квартиросъёмщик. Таким образом приплюсовываем затраты на переезд и сопутствующие расходы (комиссия агента + стоимость самого переезда).
То есть Ваша математика хорошо работает на фиксированных цифрах, но если перекладывать её на реальность, где цены на жильё и стоимость аренды могут расти, то получается несколько иная картина. Таким образом, что бы эта система работала, доходы должны постоянно расти, равно как и сумма откладываемая на покупку квартиры.
ИМХО, действительно имеет смысл брать ипотеку тогда, когда первоначальный взнос позволит получить ежемесячный платёж равный стоимости аренды. Если продолжать копить дальше, то ты не кормишь банк, но продолжаешь кормить арендодателя. Проще въехать в квартиру (заменив аренду на ипотеку), а откладываемую сумму направить на досрочное погашение.
Такое удивительное совпадение, что всё это происходит во время показов (а у нас премьеры) нового «Терминатора»...
Когда-то думали, что такие телефоны как Siemens и Nokia будут рулить вечно. Или вспомним Rambler, Netscape.
Я в ВК только работаю, но заметил, что знакомые перестали просить писать им в ВК, а переносят общение в WhatsApp. Так что одна из главных фишечек ВКонтакте уже утрачивается, а если закрыть доступ к халявной музыке и видео, то что останется от этой сети - большой вопрос.
Да, помню в 67-м как попёрло...
Можно просто Тарса попросить 🤣
