Nekto123

Рейтинг
7
Регистрация
13.04.2015
Как банк Траст развел богатеньких буратин.

Условия списания нот содержались в проспекте эмиссии. Банк эти документы покупателям не показывал. И до сих пор отказывается предоставлять (см. ссылки на ответ банка выше). Только раньше покупатели вообще не знали, что такие документы существуют.

Получили комментарий юриста по отказу от исполнения договора выкупа:

1. Отказ Банка от исполнения двустороннего договора о выкупе Кредитных нот является неправомерным
Случаи, когда руководитель временной администрации банка может отказаться от исполнения договоров, предусмотрены ст. 189.39 и ст. 102 Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)».
Основаниями для отказа от исполнения сделок является полное неисполнение или частичное исполнение договора при условии, если
(1) сделка препятствует восстановлению платежеспособности должника или
(2) исполнение должником таких сделок повлечет за собой убытки для должника по сравнению с аналогичными сделками, заключаемыми при сравнимых обстоятельствах.
Временной администрацией не приведено обоснования и доказательств о наличии указанных условий.
Следуя логике временной администрации, допустимым является также отказ от исполнения договора банковского вклада, по которому вкладчику должны быть выплачены денежные средства Банком, поскольку в обоих случаях на стороне Банка лежит обязанность по выплате денежных средств.

Вот он отказ, еще раз привожу на него ссылку: http://my-files.ru/8pgr22

Как банк Траст развел богатеньких буратин.

Вот еще статья http://review.cbonds.info/article/magazines/4193/. Там надо регистрироваться, поэтому копирую сюда.


Кредитор, выйди вон. Виктор Меньшиков, индивидуальный предприниматель.

Я не принадлежу к числу профессиональных инвесторов. Квалифицированным инвестором меня формально сделал банк Траст, когда ему понадобилось продать мне свои облигации для пополнения капитала второго уровня. Являясь клиентом банка с 2005 года, будучи индивидуальным предпринимателем и отцом 4-х детей, зарабатывая нелёгкой предпринимательской деятельностью и исправно платя налоги, свои сбережения размещал на депозите в банке. Банк был выбран не только за высокий процент, но и за особый контроль, который после санации банка Москвы был введен ЦБ за первой по активам тридцаткой банков.

Вскоре Траст вознаградил меня вип-обслуживанием, как клиента, имеющего на счетах более 3 млн. руб., а также «спецпредложением». Приобрести ценные бумаги, по которым Траст выступает дебитором. Закон 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг», статья 51.1, п. 13 запрещает предлагать к покупке подобные ценные бумаги неквалифицированным инвесторам, но банк это делал. Незаконная продажа была поставлена на поток. Управляющие офисами непосредственно отвечали за количество обманутых вкладчиков, а реализацию на месте обеспечивали менеджеры по работе с вип-клиентами. Чтобы успокоить клиентов, в силу своего непрофессионализма не имеющим возможности оценить риски, банк гарантировал выкуп этих ценных бумаг, оформляя при продаже договор обратного выкупа. И, только в конце сделки, как бесплатную услугу, делал меня квалифицированным инвестором. Уговоры приобрести облигации продолжались довольно долго, приводились аргументы, что это все равно, что депозит выше страховой суммы, что банк крупный, и его все равно санируют, что облигации выпущены до Базеля 3 и не попадают под списание (что такое Базель 3 не было понятно, но внушало уверенность).

22 декабря случилась санация банка Траст. История ее довольно загадочна. Начиная с того, что заявление на увеличение акционерного капитала пролежало в ЦБ более месяца («Коммерсант», 20.11.2014, “Капитальный дом "Траста") и было удовлетворено только после санации, кончая выездной проверкой ЦБ в ноябре, закончившейся стандартной фразой «данные будут учтены». 26 декабря ЦБ объявил, что дыра в активах банка составляет 67,8 млрд. рублей («Ведомости», 26.12.2014, «Дыра в капитале банка "Траст" оценивается в 67,8 млрд рублей – ЦБ»). Что никак не вязалось с недавней выездной проверкой, наличием постоянного представителя ЦБ в банке с правом присутствия на совещаниях и возможностью блокировки сделок, и с ежедневной сдачей отчетности банком в ЦБ. Равно как и с аудиторским заключением компании ФБК (аудитор ЦБ РФ), в аудиторском отчете которой на 1 января 2014 указывалось, что бухгалтерская и финансовая отчетность достоверно отражает величину резервов на покрытие сомнительных ссуд. http://www.e-disclosure.ru/portal/FileLoad.ashx?Fileid=963389).

После начала санации АСВ объявило, что данная процедура проводится в интересах кредиторов и вкладчиков банка, и заявляло, что банк продолжит осуществлять свою деятельность в обычном режиме. («АСВ», 22.12.2014, «О мерах по финансовому оздоровлению»). В полугодовой отчетности банка на 30 июня 2014 года фигурировало 7 выпусков нот, на общую сумму 13 млрд. руб. (http://www.e-disclosure.ru/portal/FileLoad.ashx?Fileid=940224). Сумма незначительная, если учесть, что на санацию Трасту ЦБ выделил 99 млрд., которые при вложении в ОФЗ, принесут за 10 лет 126 млрд.руб.

В газете Ведомости 20 февраля была опубликована статья, что банк списывает 4 выпуска нот. Это были те выпуски, которые содержали условие списания при падении капитала. Два выпуска изначально, по двум банк успел незадолго до санации внести изменения в договор займа. Три оставшихся выпуска могли быть списаны только при банкротстве банка Траст. Для отказа по выплатам, в закон 395-Ф был внесен пункт 25.1. («Российская Газета», 26.12.2014, «Федеральный закон Российской Федерации от 22 декабря 2014 г. N 432-ФЗ») Закон был опубликован и начал действовать с 23 декабря, уже после санации. Что не смутило санаторов, и «несписываемые» выпуски, в результате распространения закона на отношения, возникшие до его подписания, превратились в «списываемые».

Субординированные облигации довольно распространенный инструмент на российском банковском рынке. Сложно назвать банки из первой 30-ки, которые их не имеют. Если раньше субординированные облигации четко делились на «списываемые» и «не списываемые», то с санации Траста следует понимать, что платить за ошибки банка и за ошибки контролирующих органов будут все владельцы облигаций.
Как банк Траст развел богатеньких буратин.

Покупатели понимали, что покупают некие ценные бумаги. Что риск по этой бумаге = риску существования банка. Об этом повторялось миллион раз. То есть говорили так: у Вас депозит больше страховой суммы. Если банк обанкротится, Вы все равно потеряете почти все деньги. Если банк не обанкротится - то все деньги Вам вернут. Вот Вам договор обратного выкупа, подписанный банком, он делает Вас кредиторами первой очереди, как физ.лиц. Вот так говорилось в банке.

Как я говорил, банк не предоставлял и не предоставляет до сих пор (http://my-files.ru/yb27qr) условия выпуска этих облигаций. В которых написано, как и почему ноты могут быть списаны.

---------- Добавлено 27.04.2015 в 04:20 ----------

Держателям облигаций приходится отстаивать свою точку зрения. Потому что сначала всех объявили квалифицированными инвесторами, которые понимали, что идут на риск. Потом оказалось, что это обычные вкладчики, которым противозаконно впарили ценные бумаги. Ссылки на инструкцию банка, как из владчика делали квал. инфвестора, я прикладывал, повторю: http://my-files.ru/hrze1t и http://my-files.ru/zsbtdw. При этом банк еще и нарушал закон о банковской тайне, использовав сведения о депозитах для продажи бумаг третьих лиц.

Поорать - это так Вы называетет рассказать правду? Требование исполнения прямого договора обратного выкупа (http://my-files.ru/x1ayac) банком - это не нормально по Вашему?

Как банк Траст развел богатеньких буратин.

"Причиной возникновения у НБ «ТРАСТ» (ОАО) финансовых трудностей явились действия прежних собственников и руководства банка, которые осуществлялись в течение длительного периода времени". Это нам пишет ЦБ вот тут:

http://www.cbr.ru/press/pr.aspx?file=15012015_170022ik2015-01-15t16_50_47.htm

А вот что пишет ЦБ на запрос банка Траст: http://my-files.ru/s29uzy

Выделено 129 млрд. Залатать что? Теперь уже о суммах не пишется. В декабре звучала сумма дыры в 67,8 млрд. Но на практике банк уже в прибыли в первом квартале. Причем в немалой, +3,5 млрд. руб.

---------- Добавлено 26.04.2015 в 05:35 ----------

А по поводу надежд на справедливый суд. Есть жалоба в ФАС на рекламу облигаций. Я уже писал на предыдущей странице, что эти ноты нельзя было рекламировать. Траст рекламировал. Нашелся адвокат, который подал жалобу на это. Казалось бы, очевиднейшее дело. Но решение ФАС можно использовать как ступеньку в суде для доказательства вовлечения в ноты неквалифицированных инвесторов. В результате решение ФАС переносится. Ждали ответ месяц, сейчас они еще на месяц перенесли. Ниже ссылка на статью.

И пусть Вас не смущает, что у держателей такие суммы вложений. Суды это не дешевое удовольствие. Большинство вкладчиков смотрят со стороны, судятся самые состоятельные.

http://www.vedomosti.ru/finance/articles/2015/03/18/derzhateli-kreditnih-not-trasta-obratilis-s-zhaloboi-v-fas

Как банк Траст развел богатеньких буратин.

Я сам далеко не юрист.

По требованию исполнить договор обратного выкупа, банк пишет, что выполнение заключенного договора между мной и банком будет препятствовать восстановлению его платежеспособности. Вот, уже приводил ссылку на ответ банка http://my-files.ru/8pgr22

Почему они могут так легко отказываться от долга, сказать не могу. Только шлют такие ответы на запросы исполнить договор.

У Открытия-Траста есть еще одна "фишечка". В банк подаются заявления, лежат там по 3 месяца без ответа (ходить, звонить бесполезно), потом приходит ответ, где дата входящего запроса изменена, как будто прошло не более месяца.

Как банк Траст развел богатеньких буратин.

Массарский - кто подписал заявление об отказе в исполнении договора обратного выкупа - профессиональный юрист. Кандидат наук. Работает в "Открытии" с 2009 года.

Вы понимаете, эта схема кидка, она же не постфактум разрабатывалась. Сначала вкладчиков обманул Траст. Через предложение неквалифицированным инвесторам специфических бумаг. При этом, профессиональный инвестор первым делом бы попросил документы эмиссии. Никто из вкладчиков, понятно, до такого не додумался. И до сих пор банк не дал нам увидеть эти документы. Ну, дураку же понятно, что никакой профессиональный инвестор не купит такую специфическую бумагу без документов.

Да, по схеме кидка уже Открытием. 16 ноября закончилась в банке Траст выездная проверка ЦБ. Тогда же в Думу пошли поправки к закону 395-1 ФЗ. Мы сейчас знаем, что в первом чтении закон не включал в себя статьи 25.1 "Субординированные кредиты (депозиты, займы, облигационные займы) кредитной организации". Ко второму чтению эти поправки были внесены. Причем очень срочно, так как в законе есть ссылка на шестую часть статьи. А по факту такой статьи нет - даже не успевали исправить.

И 22 декабря, как раз в день санации, закон был подписан. Это дало Открытию возможность не платить по тем нашим нотам, которые не предусматривали списания в случае снижения капитала. Через принятие нужного закона Открытие сэкономило себе 110 млн. долл.

Вот ссылка на закон, если кто захочет почитать, смотрите статью 25.

http://www.rg.ru/2014/12/26/bankroty-dok.html

---------- Добавлено 20.04.2015 в 06:10 ----------

Банк охотно без проблем отсылает вкладчикам выписку о том, что они являются квалифицированными инвесторами, но напрочь отказывается предоставлять любые бумаги, связанные с самой процедурой квалификации.

http://my-files.ru/yb27qr

Как банк Траст развел богатеньких буратин.

Договор обратного выкупа с банком прямой, "безусловный". По ссылке можете его посмотреть. http://my-files.ru/x1ayac

Рекламировать такой продукт также нельзя. Закон о рекламе: "Не допускается реклама ценных бумаг предложение которых неограниченному кругу лиц не предусмотрено федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации". Я думаю, под предлагать, в 39-ФЗ, имеется в виду нельзя предлагать купить. В том смысле, что человек, не являющийся на момент предложения квалифицированным инвестором, не может оценить риски данного продукта.

Банк отказался от выполнения договора обратного выкупа. Сейчас в Трасте руководят сотрудники Открытия (санатора). Они временно стали представителями АСВ. Ниже ответ Траста на требование исполнить договор (ответ подписал Массарский С.Л. - начальник юридического департамента банка «Открытие»).

http://my-files.ru/8pgr22

Как банк Траст развел богатеньких буратин.

Да, это так.

Аргументация банка при уговорах - это аналог вклада. Это фраза звучала через предложение. При этом банк заключал с кажым договор обратного выкупа этих ценных бумаг, обязуясь погасить по первому требованию. В срок от 14 дней до месяца (у разных людей по-разному). Это добавляло людям уверенности, что банк их не кинет.

Как банк Траст развел богатеньких буратин.

Ниже ссылки на инструкции банка.

http://my-files.ru/hrze1t

http://my-files.ru/zsbtdw

Как банк Траст развел богатеньких буратин.

1. Банк Траст развел не "богатеньких буратин", а обычных граждан. Стандартная схема покупки этих нот - человек продает квартиру. Ищет банк из 1-ой тридцатки (под "особым контролем ЦБ"), кладет туда на депозит деньги. Если на депозите больше 3 млн., банк начинает уговоры клиента перевести деньги с депозита в ноты. Уговоры длились годами.

2. По закону ценные бумаги Траста нельзя было предлагать к продаже неквалифицированным инвесторам. 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг», статья 51.1, п. 13. "Ценные бумаги иностранных эмитентов, которые не допущены к публичному размещению в РФ, не могут предлагаться в любой форме неограниченному кругу лиц, а также лицам, не являющимся квалифицированными инвесторами". Во всех статьях пишется, что ноты предлагались клиентам банка. И это правда. Квалификация оформлялась "постфактум".

3. Ниже Вы можете скачать инструкции банка своим сотрудникам. В которых написано: Если клиент не является квалифицированным инвестором, необходимо осуществить 5 сделок с ценными бумагами. Данные сделки осуществляются во внебиржевом порядке с Банком, в течение дня, предшествующего дню продажи клиенту нот. Это 99,99% клиентов, которым впарили ноты, которые не имели права предлагать. И это огромный косяк ЦБ, что не смотря на 75 тыс. сотрудников (самый большой в мире), на Департамент надзора за системно значимыми кредитными организациями, Службу Банка России по финансовым рынкам (заменила ФСФР), на ежеквартальные выездные проверки, на постоянного представитель ЦБ в банке (с правом присутсвия на всех совещаниях) эта схема функционировала более 5 лет.

1 234
Всего: 40