Вы абсолютно правы. Просто лимиты на карточках как правило очень маленькие или относительно небольшие. Таким способом не получится быстро вывести большую сумму. Да и чтобы гасить минус на карточке, его нужно сначала сделать, этот минус. Да и проценты за пользование лимитом - это лишние потери.
У финмониторинга правил много ))), писали и продолжают добавлять в регламент дядьки умные. Но для тутошнего люда актуальны, как мне кажется несколько (пишу по памяти):
1. Перевод безналичных средств, пополнение наличными, одноразово или в течении 3-5 дней суммарно, суммой 150 000 грн и более;
2. Перевод безналичных средств от третьих лиц с последующим снятием наличными в объеме 75 - 100 % от суммы платежа.
Понятно, что банк по месту смотрит, насколько ему выгодно закрыть глаза на ваши шалости.
С точки зрения клиента одно и тоже. "Брал чужие деньги и на время, отдаю свои и навсегда" )))
С точки зрения банка нет. Хотя в обоих случаях это кредитная операция. Но ...
Многие банки на Украине кредитный лимит на карточке не считают кредитом. Просто банк тебе говорит: "Ты офигенно классный чувак. И поэтому мы тебе разрешаем залезать в долги в определенных границах и суммах, с последующим возвратом средств". Зачастую кредитный лимит присутствует на дебетовой карточке. Как пример, всеми любимый Приватбанк и его карточка "Универсальная". Банк не интересует, когда, сколько и зачем вы возьмете, насколько быстро погасите задолженность по карточке и из каких средств и поступлений.
Банковский кредит - это заключение кредитного договора, где оговариваются все условия. Сколько денег вы хотите взять, когда именно и на какой срок, как можете гарантировать выполнение кредитных обязательств, целевое использование кредита, источник поступления средств для выплаты процентов и погашения тела кредита. И если вдруг Вася Пупкин и Коля Дрочилкин начнут выплачивать за вас кредит, а там еще и Иван Петрович Сидоров к этому подключится, то скорее всего банк как минимум потребует от вас объяснений. Мол, чё за хрень творится с погашением вашего кредита, кто эти ребяты и они случайно не с колумбийской мафии. )))
Не УГА, а МИМ. Как говорят в Одессе : "Это две большие разницы".
Нахожу. Каждому человеку свойственно ошибаться.
Уверен только в одном. Большинству людей которые выводят деньги наши выводы по барабану, лишь бы вывод работал.
Сговор, договор, взаимовыгодное сотрудничество, бартер, партнерские отношения, оказание шефской помощи - неважно как это называется. Важен смысл.
Насчет интернета вы абсолютно правы, здесь можно все. Много раз в этом убеждался.
Я вам никем не прихожусь ))). Я практик, только не на форуме или виртуальном пространстве, а в самой что ни на есть реальной жизни.
Насчет свечки. Попробуйте открыть счет (пять или десять) счетов физического или юридического лица и не вступая в сговор с банком, который обслуживает эти счета, начните массовые переводы денег на счета третьих лиц. И вы все поймете сами очень быстро.
Ну конечно речь идет в данном случае о большом кредите, те же пресловутые 100 000 грн. Вот вы смогли взять такой кредит. Одно дело когда вы его выплачиваете сами, в установленном и оговоренном с банком порядке. А другое когда ваш кредит выплачивает некое третье лицо или даже разные третьи лица. Это прямой и быстрый путь к финмониторингу.
Банки не сливают клиентов. Я знаю случаи когда некие банковские структуры идут на некие нарушения ради выгодного им клиента. Но не всякий клиент может стать выгодным. Вот тот же МИМ. У него явно есть сговор с одним из банков Украины. Или сам банк негласно является частью Укргаранта. Иначе такая массовая рассылка денег по карточкам и счетам не прошла бы бесследно. Но там обороты - миллионы гривен. Что банку ваши 100 к гривен по сравнению с теми неприятностями которые ему грозят когда при аудите выяснится что сам банк нарушал регламент финмониторинга.
А кредитку в минусе вы как правило пополняете сами. Да и суммы там совсем смешные, по банковским меркам. никаких специальных договоров вы не подписываете, источники погашения особо не оговариваете.
И еще насчет слива. Почти все кто меняет электронные деньги и выводит к себе на карточку или счет в банке, а потом снимает наличными нарушает регламент финмониторинга. Нарушает если его карточку или счет пополняет третье лицо, а сумма обналиченных гривен составляет, если мне не изменяет память, от 75 до 100 %. Но не думаю, что банки вас всех сильно дергают за это. Пока не зарываешься и не начинаешь выводить по 100 000 гривен с обналичкой, банк закрывает глаза на ваши деяния. )))---------- Добавлено 10.08.2013 в 14:43 ----------В соседней теме про российский Альфа банк - это же явно внутренний финмониторинг клиента прихватил. И так же явно, что государству его пока не сдал, разбираются вроде как втихую, не выносят сор из избы.
Ошибаетесь. Это прямое нарушение регламента финмониторинга. Человек, который таким образом будет типа гасить кредит из неизвестных или неуказанных им ранее источников, сразу попадает на крючок.
Да это же местное в курсе, им по большому счету все равно. А вот таким, как СБ банка, может быть не все равно.
Не пишите хоть здесь название банка ))) и откуда вы, а то работнице банка может влететь по полной. Если кто-то ответственный читает этот форум.
Финмониторинг есть внутренний, внешний и обязательный. В зависимости от того, на что вы налетели, будет время проверки и последствия.
Внутренний - проверяет банк своими силами, берет у вас пояснение происхождения денег, откуда и куда гонится такая сумма или суммы. Решение принимает сам банк.
Обязательный - это когда банк посмотрел на это и понял, что что-то не так и извещает соответствующие государственные органы о таком клиенте и его суммах. Тогда вами займется государство.
Внешний перекликается с обязательным и там свои нюансы.
Остается действительно только ждать.
Чтобы вам ответить по существу, а не просто чего-то там написать, объясните - что значит счет заблокирован?
Вы не можете снять деньги, не можете положить, не можете переслать, заблокировало вашу карточку, не можете войти в интернет-банкинг, арест счета и так далее, и тому подобное. нужны подробные обстоятельства дела. А иначе можно сказать: "Мож съели чего-нибудь"---------- Добавлено 09.08.2013 в 12:37 ----------В общем, по украинскому законодательству ни банк, ни работники банка не имеют права, в случае нарушения клиентом регламента финмониторинга, произносить это слово и давать какие-либо пояснения в устной или письменной форме по данному вопросу.
В случае, если новый клиент банка сам подымает вопрос о финмониторинге или в разговоре с работником банка касается этой темы, то это ведет к автоматическому повышению уровня риска клиента, который учитывается банком. И может привести к финмониторингу клиента, даже если нет каких-либо причин для этого.
В случае, если банк заблокировал счет клиента по собственной инициативе, по проблеме, не связанной с финмониторингом, то он обязан в письменном виде известить об этом клиента.
Да запросто. Просто потом этим способом сможет пользоваться кто-то один.
