Вообще вопрос довольно стандартный(впрочем как и ответ на него).
Посему давайте по порядку. Для начала откроем регулирующий документ, коим является 115-ФЗ "о противодействии легализации". Там обозначены как суммы, так и подлежащие обязательному контролю операции:
Что мы в итоге имеем:
-суммы более 600к передаются в финмониторинг в обязательном порядке.
-все что менее - по усмотрению сотрудников. Если есть подозрения - тоже передается. Ограничений по минимальным суммам нет, хоть от тысячи рублей.
-если данные не передать - очень серьезно настучат по шапке. На практике могут надавать по шапке и за непредоставление данных формально необязательных клиентов, которые в последствии оказались "подозрительными".
В итоге на той же самой практике, руководствуются принципом "лучше перебдеть, чем недобдеть". Посему с высокой вероятностью вы попадете в поле зрения. Тем более что сумма у вас "в плотную". Может, конечно, пронесет, но я бы не стал сильно полагаться на это.
По поводу 300 тысяч - эта цифра взята с потолка и в законе ничего подобного нет. Вероятнее всего пошла она от вебманей, у которых стандартный лимит ввода по многим банковским операциям - 300к.
Более того, некоторые сотрудники про это не в курсе, и на профильных форумах встречались вопросы вроде:
"появились клиенты, получающие по 300 тыс. от какой-то казанской "Вебмани". Что с ними делать и почему у всех поголовно такая сумма?"
Вообще, конечно, надо более детально разбираться по ситуации и вариантам. Я так понимаю, это какая-то гемблинг-контора или вроде того? Поэтому как-то "правильно" оформить этот перевод видимо не выйдет.
Так сходу я бы посоветовал посмотреть внимательно на альтернативные платежки которые они предлагают и варианты вывода из них. На крайний случай посмотреть по более профильным форумам другие варианты (в сети такие стандартные "кейсы" много где обсуждаются, не выкладывать же тут how-to for dummies по отмыванию, в самом деле 🤣)
На свой же счет выводить я бы повременил, т.к. это вероятно самый неудачный вариант.
Ну документация есть у них на сайте: Условия
Дополнительные сноски для карт webmoney
Карта, как видно, открыта еще с ноября прошлого года.
Из подводных камней - начисляется 10% годовых только в первый рассчетный период, далее 5-7%, в зав-ти от оборота(что, впрочем, больше чем у открытия). Обслуживание карты - 600 руб., срок действия - 5 лет(у "открытия" 2 года с момента выпуска, т.е. чистыми обычно около полутора лет получается.)
В основном заточено на кредиты, которые будут открываться в нагрузку к картам. Традиционно высокая комиссия за снятие кредитных средств в банкоматах(4,9%)
По сути чуть более дорогой аналог аналогичной карты "webmoney-открытие", с чуть более высокой ставкой процента на остаток средств и с манибеком 1%(а точнее 0,98%). Замануха, конечно. Я, вообще, как бывший сотрудник, знаю РС как довольно неклиенториентированную организацию, мягко так скажем, поэтому скорее воздержусь в этой ситуации.
Помню в частности случай, когда клиенту дали пустяковый потребительский кредит, а потом мягко говоря "раскатали" его между отделами, из за несогласованности действий. В то время поменялся регламент выдачи кредитов. Кредит выдали по старым "правилам", но благодаря "высокому" уровню взаимодействия отделов, СБ решила его отозвать из-за нарушений процедуры. Три(!) месяца, клиенту звонили на рабочие/домашние телефоны. 12(!) раз клиент, как добросовестный человек, брал отгулы на работе и приезжал в офис для "переоформления бумаг". По причине, повторюсь, хорошей отлаженности бизнесс-процессов, ему звонили сразу из 3-х отделов, и каждый раз настоятельно рекомендовали "подойти" для "правильного" оформления всех формальностей. Причем те документы, которые он оформлял 3 дня назад в другом отделе, каждый раз оказывылись"неправильно" оформлены, и каждый раз уходила чертова туча времени на их аннулирование.
Мне уж в конце реально стало жалко человека и даже пришлось пойти на должностное преступление, и за клиента последних несколько комплектов документов своей рукой "подмахивать". Причем те же самые комплекты он до этого уже 4 раза подписывал, но, каждый раз их непонятно зачем аннулировали и переоформляли.
И самое смешное в этой ситуации, что "клиент" был управляющим отделения другого хоть и небольшого, но банка. Просто человек мимо проходил, и закрыв глаза на "корпоративную солидарность" взял кредит у тех, кто ближе был. Как обычный клиент.
В итоге для решения этого казалось бы рядового вопроса, ему пришлось обращаться к региональному руководителю Русского Стандарта, который наконец-то поставил точку. В приватной беседе клиент сказал, что получил хороший урок, и постарается в дальнейшем избегать партнерства с Русским Стандартом. Напомню, клиент был управляющий отделения банка, с соответствующими контактами в деловой сфере. Это скорее случай категории "лайт", были, конечно, ситуации абсурднее и жестче.
Если все-таки надумаете оформлять, я бы советовал отказаться от стандартных допуслуг "страхования", если собираетесь открывать кредитный лимит. Причем ото всех пяти(утеря работы, трудоспособности, имущество, мошенничество и еще что-то). Толку от этого пакета для клиента как правило ни какого, но удорожание кредита довольно значительное. Линейный персонал имеет материальную мотивацию от оформления сих страховок, поэтому нередко его добавляют "по умолчанию" в кредит, не интересуясь вашим устным согласием(хотя, по-большому счету, это нарушение). Поэтому не стесняйтесь предупредить сотрудника об желании отказаться от этих услуг до подписания.
Со стороны Русского Стадарта нет ограничений, только дополнительная комиссия от 1 до 5% за снятие сумм свыше 100 тыс. рублей.(Если кредитных, то прибавляется еще 4,9% к этому дополнительной комиссии).
Вероятно webmoney поставит со своей стороны стандартные лимиты: 100к вывод за раз/300к в мес., для начального аттестата. И 300k разовый/600k месячный соответственно для персонального.
Я, кстати, все ждал-ждал, и в конце-концов не мог себе отказать в удовольствии зарегиться в новом проекте don Rumata. Может быть даже и часть трафика переведу, даже не смотря на то, что в любимом мной А1Агрегаторе тарифы по интересным мне направлениям на моем аккаунте повыше, скажем так :)
Но на меня равняться не стоит, конечно. Стандартные рейты, по моему беглому анализу - более чем хороши.
Может просто темка быстро в низ уползла, либо у старых партнеров нет времени для того чтоб следить за всеми игроками(хотя анонс был почти полгода назад на AWM-форумах). Не знаю, может не хватает должных PR-кадров или сейчас идет отладка и допилка системы, и поэтому намеренно был так сильно ограничен маркетинг. Я, честно говоря, все это время ждал большего ажиотажа. Но в любом случае считаю необходимым отписаться за себя.
Андрея(don Rumata), я знаю по его прошлому проекту "Русский Биллинг". В 2007-2008 году это был не просто один из крупнейших игроков на рынке микроплатежей, но и реально опережающий свое время сервис. В частности они первыми ввели еженедельные выплаты(раньше биллинги платили ежемесячно). А в 2008 году вообще ежедневные выплаты. Это был реальный провыв. Сейчас такая услуга из агрегаторов есть только у А1, для проверенных партнеров. Введена в 2011 году). Не говоря уж о том, что средние рейты по большинству операторов значительно превосходили предложения других биллингов. Т.е. это была реально очень качественная и клиентоориентированная компания.
Дальше, если не вдаваться в подробности(и не нарушать подписки о неразглашении), случился кризис. "Русский Биллинг" испытывал проблемы с ликвидностью и партнеров взял под свою надежную опеку А1 ;)
Естественно все вопросы по выплатам бывшим партнерам РБ были улажены, как и подобает в деловой практике крупных компаний. Но может из-за того, что РБ были первыми на рынке, либо из-за того, что мы тогда были в ТОП-10 крупнейших партнеров по обороту, компания Андрея Румянцева оставила у меня впечатление какой-то душевности, чувство ностальгии. Будет здорово, если что-то похожее случится вновь.
Надеюсь, что Андрей действительно сможет сделать новую революцию на рынке смс-платежей. Ну а я ему, может быть, даже и помогу по мере своих возможностей.
Стабильность - это ведь иногда очень скучно, так ведь? ;)
Видимо стоит открывать свои курсы финансовой грамотности для сеошников :)
Банк - это самое безопасное место для хранения денег. Конечно, если не допускать глупых халатностей, с помощью которых вас смогут лишить всех денег. Как классический пример: подключить интернет-банк и использовать для доступа к нему рабочую машину(с которой вы серфите вконтак и прочее порно).
Хранить деньги в ячейке в большинстве случаев глупо. Во-первых, они не работают и их сжирает инфляция. Во-вторых, чтоб аренда ячейки и прочие расходы отбились, речь должна идти о миллионах рублей. Это имеет смысл, если вы намерены в ближайшее время запустить эти деньги в оборот либо совершить сделку(с недвижимостью, покупка авто). В противном случае - это обернется только лишь убытками.
Как самый консервативный вариант сохранения средств с уклоном в webmoney - "связной банк". Начисляют 10% годовых на ежедневный остаток по счету. И юридически деньги на банковской карте и деньги на кипере - это две ОГРОМНЫЕ разницы. Во-первых, госгарантия, во-вторых, возможность расследования в случае кражи(с вебманями, к сожалению, вы юридически никак не защищены в случае кражи, т.е. расстаетесь с деньгами навсегда. Сейчас есть попытки изменить эту систему, в час-ти закон об "НацПлат Системе", но пока до реальной защиты далеко. )
Почему я подчеркнул, что ежедневные 10% - это важно. У меня как-то была карта альфа-банка, и там лежало около 300 тыс. рублей. В конце одного из месяце я их снял, и потерял в доходности. Т.к. там начислялось 8% на минимальный остаток по счету за месяц. Т.е. 29 дней остаток был 300к, 30 числа - 0 руб. Проценты на ноль будет ноль. В связном же более правильная система: начислят проценты за все 29 дней, которые средства находились на карте.
Такая опция, конечно, большой плюс. Но есть несколько методов e-num подтверждения? ghbxtv КАРДИНАЛЬНО отличающихся с точки зрения безопасности.
Да и случаи, кстати, были. Может вы просто не следили, либо сыграло то, что обсуждались он в основном в профильных сообществах.
Вы в корне не правы. Понимаете, безопасность системы равна защищенности самого слабого звена. Вы же настаиваете на том, что и без того в определеннх местах небезопасная webmoney открыла все "дырки" нараспашку. Дескать, так будет удобнее пользователю.
Хозяин, конечно, барин, и сам вправе решать, как распорядиться своими деньгами. Только вот сомнительное удобство в распоряжении имеет обратную сторону в лице бессомненного удобства кражи средств.
Пользователь не обязан быть специалистом по безопасности, поэтому вебмани со своей стороны его защищает до какого-то определенного минимально возможного уровня.
Если не защищать - то краж будет намного больше.
Системе нужны не ваши несчастные 10 баксов за получение перса, уверяю. Смысл в обеспечении хоть и не самой лучшей, но какой-то определенной защиты для всех участников системы. Эта защита отсеивает 90% краж, кои приходятся на "кулхацкеров", которые несмотря на свою слабую компетенцию вполне способны юзать очевидные дыры в безопасности.
Яндекс прямо запрещает коммерческое использование своей системы без соответственной регистрации магазина. Webmoney - не запрещает. Для последнего существует институт номинальных директоров.
Ну для такой ерунды, как вам и сказали выше, подойдет любой платежный агрегатор. Я, как видно из подписи, юзаю A1. Но по-большому счету это не имеет значения, т.к. все платжи клиентов будут поступать не общий кошелек платежного агрегатора, а не ваш.
Мы на сёрче вам и без причитания поможем. Главное чтоб человек был хороший 🙄---------- Добавлено 31.03.2012 в 05:19 ----------
Либо так, если уверены что не подставите родных.
Во-первых, уже несколько лет так, во-вторых, есть здесь и слабые места. В часности существуют процедуры получения аттестата без необходимсти верификации регистратора. Собственно 100% дропов именно этой процедурой и пользуются.
В очередной раз убеждаюсь, насколько вредны советы от людей "не в теме", оперирующих своими теоретическими и не имеющими ничего общего с реальностью предположениями. Вы ведь абсолютно незнакомы с политикой Яндекс.Денег ни в отношении микроплатежей в частности, ни тем более в отношении работы с СНГ.
Итог вашего совета следующий - ЯД блокирует топик стартеру все кошельки в системе, практически без возможности востановления(т.к. допущено грубое нарушеник EULA). Ему это надо? :)
Ага, про эту дырку я писал здесь уже давно. Вкратце: смс-подтверждения, в том виде, в котором они реализованы в вебмани(без привязки к ICC, как у альфа-клика), позволяют вскрыть 90% кошельков. Это реальная цифра, которую я, как начальник отдела СБ в нашей небольшой компании, проверил эмпирически :)
Рекомендация следующая: отключить в службе securiy возможность оплаты по смс-подтверждениям.
А по остальному я отписался более-менее-подробно в соседней теме:
/ru/forum/comment/10228770;postcount=108
Кстати да. Довольно дешево "прикупили ума". По-хорошему и отдельной темы такая сумма не стоит.
Ну ё-маё,Masaco, вы же вроде бы обменник? :)
Насколько я помню, информацию для своих крупных партнеров и обменников с сёрча я еще в позапрошлом году открыл. В крайнем случае Deni получил от меня инфу и был в курсе, неужели не намекнул?
Ох, так знатно "на ноль поделили". Уровняли систему со средней безопасностью и систему с нулевой защитой:)
В общем стукнитесь ко мне, я дам несколько рекомендаций по безопасности webmoney, если вам интересна эта тема.---------- Добавлено 31.03.2012 в 04:41 ----------
Больше не используйте и уж тем более не рекомендуйте.
Киньте мне в личку ваш WMID, если вы из Санкт-Петербурга или Москвы, я вам его "взломаю" с 90% вероятностью. (Деньги брать не буду, конечно. Просто пароли поменяю и вам на почту скину, когда время будет свободное.)
Смс-подтверждения довольно легко взламываются, даже людьми без специальных знаний. Это самое уязвимое место в системе безопасности webmoney. Поэтому sms-подтверждения сервиса enum лучше сразу же запретить. Не говоря уж о такой дыре, как оплата webmoney по номеру телефона и смс-паролю.
Вот, кстати, свежий пример из соседней темы: /ru/forum/comment/10218326;postcount=16
Там с помощью смс-авторизации деньги и украли.
При условии сверки ICC. При той реализации, которая есть в webmoney ваша защита смс-подтверждением эквивалентна пароль "qwerty" или "12345"
Был случай с бывшим хостером сайта webmoney ТОП-5 хостеров мегастока, hqhost. Но там ноутбук был не при чем. Система была взломана известным(по крайней мере для профильных специалистов по безопасности) способом: на кошельке была привязка к сим-карте. А уж sms-пароль от кошелька получить это дело техники. В своё время был бум крупных краж таким способом у клиентов Альфа-банка. После этого Альфа закрыла дырку, но у Webmoney сейчас кошельки пользователей открыты практически для каждого.
Есть некоторые рекомендации по безопасности, но вешать их в общий доступ и ухудшать и без того слабую защиту кошельков, я думаю, не стоит. Разве что коренным обитателям сёрча с кармой от 100к могу кинуть в личку.
На ноутбуке, предназначенном для работы с webmoney, троянов быть не может по-умолчанию. Он для того и нужен, чтоб никаких контактов с сетью кроме как с webmoney у него не было. Если помимо этого с него происходит серфинг в интернете и соц. сетях, то это обычная затрояненная машина. Классический случай, не имеющий с мерами безопасности ничего общего.
Decart private disk? Это решение никак не защищает webmoney, впрочем и trueCrypt тоже. Известные нам методы взлома по большей части не предполагают полного физического доступа к машине, а шифрование дисков защищает только от него.
Если вы храните на винте детскую порнографию, номера краденх кредиток или контакты драгдиллеров - Декарт и Трукрипт эффективно защитят вас от раскрытия этих данных. С точки зрения защиты webmoney - они практически бесполезны.---------- Добавлено 31.03.2012 в 04:02 ----------
Было много таких случаев, и с вебманями, и с интернет-банкингом. По стечению обстоятельств они пока не массовые, но во всех случаях крупные. Алгоритм известен со времен царя Гороха, в частности мы неоднократно просили СБ Билайна закрыть эту дырку. Но увы, пока не торопятся.---------- Добавлено 31.03.2012 в 05:05 ----------
Ну во-первых, в центральный банк вас никто не вызывал, скорее всего это была банальная СБ банка-эмитента.
Во-вторых проблем действительно нет никаких. После окончания налогового периода(т.е. летом следующего года) вам придет уведомление из ФНС об необходимости уплаты налогов(13%) и пеней(надо в НК РФ смотреть, сколько там сейчас в сутки). Заплатите четверть суммы, от того что вывели, и всё будет в шоколаде :)
Только зачем, когда самый дорогой анонимный обмен стоит нынче 6%?
Опережая желания? :)
Неужели никто не работает?
