И причем тут этот список? Вот берет Иванов и переводит Петрову 10000 рублей. Петров идет и через час снимает их в банкомате. Ну и как оно попадет по вашему списку в "подозрительные операции"?
А причем тут зарплаты и зарплатные карты? Речь совсем о другом. О совершенно легальном, бытовом переводе другу/свату/брату на какие то нужды. Нет ни единой причины, по которой обычный человек (а не нелегальный предприниматель) отложит реализацию этих нужд (постройку сарая, лечение зубов или покупку холодильника) на 10-30 дней.
А вот "незаконный предприниматель", который получает денежные средства не на конкретную нужду, а в качестве оплаты за товар или оказанную услугу как раз как правило и будет НЕ торопиться снимать деньги с карты - у него же еще нет им конкретного применения... да и советов он в сети начитался, что надо пить варельянку и ждать 10 дней )))
Все это я говорю к тому, что если у "незаконного предпринимателя" одна две операции в день (или даже в неделю, а что - чел сайты делает, директ настраивает или еще что), то деньги лучше снимать СРАЗУ. По отдельности любая из этих транзакций никак не может быть идентифицирована ни человеком ни софтом как "подозрительная". а остаток по счету в ночь должен быть чем ближе к нулю, тем лучше. Выше я уже пояснял, почему.
Вы считаете, что вероятность будет меньше... на сколько и почему?
Перечислите, пожалуйста, признаки подозрительных операций. Спасибо.
Если я сейчас пошлю однокласснику денег на ремонт его машины (просто первое что пришло в голову) - с какого лешего он должен выжидать 10 дней, перед тем как пойти их снять и купить новый карбюратор? 100% подобных БЫТОВЫХ переводов между физиками, которые не являются оплатой за товары или услуги, как раз сразу и снимаются в целях, на которые они переводились (даже просто бабушке на жизнь, на покушать), а не копятся на картах получателей.
то есть банки уже в условиях обслуживания сами забивают противодействие фин мониторингу? ))) Надо иронизировать. Надо.
каких например?
Ну а вдруг человек коттедж за вебмани продаст? Или квартиру в Москве? Как выводить будет?
скоро количество таких тем пойдет на сотни. оно же понятно, каждый случай уникален.
kxk, никак не быть. если человек принимает на него деньги за "левые" заказы или продажи, то ему прямая дорога к психиатру.
в обычной же работе с таким счетом "быть" по тому же правилу - чем меньше на нем денег, тем лучше.
У счета есть как минимум два параметра - обороты и остатки. и если с оборотами ничего не поделать, то минимизируя остатки на конец дня хочется думать, что получается минимизировать и риски.
С учетом того, что в том же Сбере счета блокируются на автомате и помня о забавном уровне банковских... даже не программистов, а постановщиков таких задач - то почему бы и нет? От обнуления хуже точно не станет. Вот вы бы когда стали запускать по базе техпроцесс выявления таких счетов? в рабочий день? Очень сомнительно. А ночью... а вдруг счет с нулевым остатком не привлечет внимания того алгоритма? ))
Ну и вообще спать так спокойнее - заблокируют пустую карту ну и фиг с ней, отправится в мусорку.
а зря не ожидали. тут люди даже в ночь на таких счетах не оставляют денег - пришли - тут же сняли, а копить на счете ... это было по меньшей мере опрометчиво.
к сожалению подсказать нечего. опыта с этим проектом от ВТБ (пишу по памяти) нет.
Отладятся потихоньку. вроде как же никто не лютует, не штрафует. дают возможность привести все в порядок, что опять не так.
Ну а то, что кто то выбрал Атол - им опять Бударин виноват, он их в в этот Атол пинками что ли загонял?
