нет.
банк - не налоговый сподвижник, агент (называйте как хотите). Если налоговая (интерпол, другие спецслужбы и т д :) ) составит по правильной форме запрос и направит его по правильным каналам , то мы обязаны будем ответить в установленные регулятором сроки.
Что бы не доводить до такой критической точки кипения , многие банки предпочитают сами вычленять нерадивых клиентов. На это к сожалению вынуждает их регулятор. Но поверьте, для этого нужно реально косячить. Должны быть на лицо по вашим счетам явные признаки предпринимательской деятельности.
"Если мы увидим косяк , а вы о нем ранее не сообщили, хотя могли , то мы вас накажем!". Так можно трактовать все пояснительные записки от ЦБ РФ касательно ПОД и ФТ.
ну хоть кто-то потратил время.
Ничего сложного. Повышайте цены на товар или делайте ваш товар необходимым. Вот и все. Купят по любой цене. Как сделали ISP System, внедрив обязательную периодическую лицензируемость.
Достаточно пару раз сдать отчетность самому, потратить на это какое то разумное время. И не понадобится никакое "мое дело" и тому подобное. Если у вас не корпорация в пару тысяч человек с декретами, больничными, сокращениями, контрактами - то нет проблем.
Лет 6 назад у меня было ООО. Один раз вник и все. И больше не платил 3000руб в месяц (36000р в год, овер 1000$ в год по давнему курсу) за услуги приходящего бухгалтера, которого я видел несколько раз в году.
суммы, равные 600 000руб или более , или в эквивалентах других валют - подлежат обязательному контролю. Все. Для всех. Обязательно.
Почему блокирует ? Поступления от ю\л на счет ф\л может быть на основании чего-то. Чего? Договора, контракта? Нет ничего - значит это доход. 13% подоходный налог.
Физ.лица - по тем же самым критериям, если очень грубо. Ну на лицо предпринимательская деятельность, как ты не крути. Вызывают такого клиента, а он ничего не может объяснить. Нам проще закрыть подобный счет , чем за такого клиента оправдываться перед регулятором. Так было всегда.
все совсем не так и не совсем так.
PS: более 11 лет работаю в банках. как раз в том числе и по обработке транзакционного обмена и анализа данных.
Мониторит. Всегда мониторил. Но не для того и не затем.
Более того, суммы свыше , или равные, или эквивалент в другой валюте в размере 600 000руб - подлежат обязательному контролю. Но не для налоговой и т д.
Теперь приличный сыр будет стоить не 1200руб+ а 2000руб ... :(
что делать, придется опять поднимать цены для клиентов.
Банк ничего не сообщает и не будет сообщать без дополнительного запроса.
Да, о факте открытия счета, изменения реквизитов - сообщает.
О движениях - нет.
Но если по любой причине системы банка (очень индивидуальные для каждого банка, общих критериев нет, а всего критериев - несколько тысяч) решат, что движения подозрительные, то такой счет блокируют и просят клиента объясниться.
Если клиент с объяснениями не справляется - клиента просят закрыть счет и не сотрудничать с этим банком. Все. Налоговая тут при чем ?
Почему так? Потому что банковское законодательство в РФ - достаточно строгое. С 2015 года ЦБ недвусмысленно попросил это законодательство теперь просто соблюдать. То, на что раньше регулятор смотрел сквозь пальцы - теперь изучается, вот и все.
Не паникуйте раньше времени :) До неучтенки (а это 40% экономики) доберутся году к 2020-му, а пока что время есть.
хорошие IT-шники во всем мире зарабатывают примерно одинаково. Об чем речь то?
Когда же уже заносить начнут мне в кабинет :)
inferno.name
спросить extra
да. 8 символов.
скажу с точки зрения банка.
Никаких проблем. Вы получаете purchase или payment по карте через MPI (платежный шлюз) банка. Потом делаете partial return - частичный возврат плательщику и p2p исполнителю. Все.
сколько % возьмет себе банк - сугубо индивидуально. Зависит от банка. Чем больше оборот, тем ниже %. Чем ниже оборот - тем выше %. Если оборот копеечный (условно 100 000р в месяц) - банк может решить не заморачиваться с расчетами, клирингом в платежных системах и т д..
Плюсы - работа на прямую с банком, поддержка на прямую от банка. Никаких посредников.
Минусы (для кого-то) - деятельность должна быть абсолютно белой. Если это услуги по консультированию в юридической части - это одно.
Если это написание троянов , а сайт - гарант, то это другое.---------- Добавлено 20.03.2018 в 11:32 ----------уточнил в департаменте электронной коммерции у коллег.
Кто будет отвечать за качество сделки? Если компания\ЮЛ-владелец сайта, то вопросов нет.
подобные проекты у нас реализованы.
сначала делаем purchase на сайт, потом p2p credit и частичный возврат 5%.
все реализуется без проблем, самый главный вопрос - вопрос ответственности.
С кем будет ругаться клиент , если что-то пойдет не так ? С компанией-владельцем сайта ?
Или с банком, а мы с сайтом ? Сайт, отправив исполнителю p2p credit (перевод на карту) , может быть уверен практически на 100%, что эти деньги, в случае спора, никто сайту не вернет, что бы он их вернул клиенту. Кто будет удовлетворять требования клиента?
