Lord Maverik: Но в налоговую же вы не строчите на этого клиента?
нет.
банк - не налоговый сподвижник, агент (называйте как хотите). Если налоговая (интерпол, другие спецслужбы и т д :) ) составит по правильной форме запрос и направит его по правильным каналам , то мы обязаны будем ответить в установленные регулятором сроки.
Что бы не доводить до такой критической точки кипения , многие банки предпочитают сами вычленять нерадивых клиентов. На это к сожалению вынуждает их регулятор. Но поверьте, для этого нужно реально косячить. Должны быть на лицо по вашим счетам явные признаки предпринимательской деятельности.
"Если мы увидим косяк , а вы о нем ранее не сообщили, хотя могли , то мы вас накажем!". Так можно трактовать все пояснительные записки от ЦБ РФ касательно ПОД и ФТ.
ziliboba0213: Кратко оттуда:
ну хоть кто-то потратил время.
Lord Maverik: Не все так просто и не везде это применимо. Вот вяжешь ты шапочки на заказ, продаешь через инсту. Имеешь в месяц тысяч 10, что для твоего мухостранска вполне себе зарплата. и вроде всем доволен. Все вроде бы не плохо. Сначала ты регистрируешся как ИП. С этим проблем нет. Потом открываешь расчетный счет. +1500 в год где-то. Не смертельно. Платим налоги, 6%, да норм, не весть какая сумма. Страховые и пенсионные, ~30т.р. в год. Вот это поворот. А потом ты еще ставишь онлайн кассу. Еще +30 в год. + еще комиссия за проведение платежей. И того имеем, что половина твоих денег ушла в пользу государства и аффилированным с чиновниками структурам. А при этом тебе повышают пенсионный возраст, до которого ты скорее всего не доживешь.
Ничего сложного. Повышайте цены на товар или делайте ваш товар необходимым. Вот и все. Купят по любой цене. Как сделали ISP System, внедрив обязательную периодическую лицензируемость.
ziliboba0213: А бухгалтерию вести? Зачем тогда все эти "Мое дело" или как их там и прочие?
Достаточно пару раз сдать отчетность самому, потратить на это какое то разумное время. И не понадобится никакое "мое дело" и тому подобное. Если у вас не корпорация в пару тысяч человек с декретами, больничными, сокращениями, контрактами - то нет проблем.
Лет 6 назад у меня было ООО. Один раз вник и все. И больше не платил 3000руб в месяц (36000р в год, овер 1000$ в год по давнему курсу) за услуги приходящего бухгалтера, которого я видел несколько раз в году.
axe2018: А за какую сумму могут докопаться? я думаю за 10к или 100к не должны докопаться? или им вообще по барабану?
суммы, равные 600 000руб или более , или в эквивалентах других валют - подлежат обязательному контролю. Все. Для всех. Обязательно.
Accountent: сегодня уже блокирует поступления от юр лиц, что может быть еще ?!
Почему блокирует ? Поступления от ю\л на счет ф\л может быть на основании чего-то. Чего? Договора, контракта? Нет ничего - значит это доход. 13% подоходный налог.
Физ.лица - по тем же самым критериям, если очень грубо. Ну на лицо предпринимательская деятельность, как ты не крути. Вызывают такого клиента, а он ничего не может объяснить. Нам проще закрыть подобный счет , чем за такого клиента оправдываться перед регулятором. Так было всегда.
Банк уже мониторит поступление денежных средств, сегодня полным ходом поступления от юр лиц, завтра от физ лиц. В любом случае сегодня стоит задуматься по вопросу планирования движения денег!
Мониторит. Всегда мониторил. Но не для того и не затем.
Более того, суммы свыше , или равные, или эквивалент в другой валюте в размере 600 000руб - подлежат обязательному контролю. Но не для налоговой и т д.
Банк ничего не сообщает и не будет сообщать без дополнительного запроса.
Да, о факте открытия счета, изменения реквизитов - сообщает.
О движениях - нет.
Но если по любой причине системы банка (очень индивидуальные для каждого банка, общих критериев нет, а всего критериев - несколько тысяч) решат, что движения подозрительные, то такой счет блокируют и просят клиента объясниться.
Если клиент с объяснениями не справляется - клиента просят закрыть счет и не сотрудничать с этим банком. Все. Налоговая тут при чем ?
Почему так? Потому что банковское законодательство в РФ - достаточно строгое. С 2015 года ЦБ недвусмысленно попросил это законодательство теперь просто соблюдать. То, на что раньше регулятор смотрел сквозь пальцы - теперь изучается, вот и все.
Не паникуйте раньше времени :) До неучтенки (а это 40% экономики) доберутся году к 2020-му, а пока что время есть.
Оранжевый_бродЯга: Есть сайт, своего рода агрегатор специалистов узкой тематики. Сами специалисты - юридические или физические лица.
Клиенты этих специалистов - сугубо физические лица.
Как грамотно организовать на этом сайте вот такую схему:
1. Физическое лицо (Заказчик) выбирает нужного ему специалиста (Подрядчика) среди размещенных на сайте.
2. Оплачивает тут же на сайте стоимость услуг этого специалиста (платеж с банковской карты)
3. Деньги поступают владельцу сайта
4. Владелец сайта переводит основную часть суммы тому специалисту, в пользу которого была оплата (условно 90%)
5. Владелец сайта делает кеш-бэк на карту того, кто произвел оплату (условно 5%)
6. Оставшиеся 5% - собственно доход сайта.
Вопросы технические, с помощью каких платежных систем организовать такую схему, чтобы потери на переводах были минимальны.
Вопросы бухгалтеро-юридические, как правильно построить договорные отношения со всему участниками процесса, чтобы не попадать на дополнительные налоги и прочее.
Очень интересно мнение людей, кто в онлайн финансовой теме )
скажу с точки зрения банка.
Никаких проблем. Вы получаете purchase или payment по карте через MPI (платежный шлюз) банка. Потом делаете partial return - частичный возврат плательщику и p2p исполнителю. Все.
сколько % возьмет себе банк - сугубо индивидуально. Зависит от банка. Чем больше оборот, тем ниже %. Чем ниже оборот - тем выше %. Если оборот копеечный (условно 100 000р в месяц) - банк может решить не заморачиваться с расчетами, клирингом в платежных системах и т д..
Плюсы - работа на прямую с банком, поддержка на прямую от банка. Никаких посредников.
Минусы (для кого-то) - деятельность должна быть абсолютно белой. Если это услуги по консультированию в юридической части - это одно.
Если это написание троянов , а сайт - гарант, то это другое.
---------- Добавлено 20.03.2018 в 11:32 ----------
уточнил в департаменте электронной коммерции у коллег.
Кто будет отвечать за качество сделки? Если компания\ЮЛ-владелец сайта, то вопросов нет.
подобные проекты у нас реализованы.
сначала делаем purchase на сайт, потом p2p credit и частичный возврат 5%.
все реализуется без проблем, самый главный вопрос - вопрос ответственности.
С кем будет ругаться клиент , если что-то пойдет не так ? С компанией-владельцем сайта ?
Или с банком, а мы с сайтом ? Сайт, отправив исполнителю p2p credit (перевод на карту) , может быть уверен практически на 100%, что эти деньги, в случае спора, никто сайту не вернет, что бы он их вернул клиенту. Кто будет удовлетворять требования клиента?
Но в налоговую же вы не строчите на этого клиента?
нет.
банк - не налоговый сподвижник, агент (называйте как хотите). Если налоговая (интерпол, другие спецслужбы и т д :) ) составит по правильной форме запрос и направит его по правильным каналам , то мы обязаны будем ответить в установленные регулятором сроки.
Что бы не доводить до такой критической точки кипения , многие банки предпочитают сами вычленять нерадивых клиентов. На это к сожалению вынуждает их регулятор. Но поверьте, для этого нужно реально косячить. Должны быть на лицо по вашим счетам явные признаки предпринимательской деятельности.
"Если мы увидим косяк , а вы о нем ранее не сообщили, хотя могли , то мы вас накажем!". Так можно трактовать все пояснительные записки от ЦБ РФ касательно ПОД и ФТ.
Кратко оттуда:
ну хоть кто-то потратил время.
Не все так просто и не везде это применимо.
Вот вяжешь ты шапочки на заказ, продаешь через инсту. Имеешь в месяц тысяч 10, что для твоего мухостранска вполне себе зарплата. и вроде всем доволен.
Все вроде бы не плохо.
Сначала ты регистрируешся как ИП. С этим проблем нет.
Потом открываешь расчетный счет.
+1500 в год где-то. Не смертельно.
Платим налоги, 6%, да норм, не весть какая сумма.
Страховые и пенсионные, ~30т.р. в год. Вот это поворот.
А потом ты еще ставишь онлайн кассу. Еще +30 в год.
+ еще комиссия за проведение платежей.
И того имеем, что половина твоих денег ушла в пользу государства и аффилированным с чиновниками структурам.
А при этом тебе повышают пенсионный возраст, до которого ты скорее всего не доживешь.
Ничего сложного. Повышайте цены на товар или делайте ваш товар необходимым. Вот и все. Купят по любой цене. Как сделали ISP System, внедрив обязательную периодическую лицензируемость.
А бухгалтерию вести? Зачем тогда все эти "Мое дело" или как их там и прочие?
Достаточно пару раз сдать отчетность самому, потратить на это какое то разумное время. И не понадобится никакое "мое дело" и тому подобное. Если у вас не корпорация в пару тысяч человек с декретами, больничными, сокращениями, контрактами - то нет проблем.
Лет 6 назад у меня было ООО. Один раз вник и все. И больше не платил 3000руб в месяц (36000р в год, овер 1000$ в год по давнему курсу) за услуги приходящего бухгалтера, которого я видел несколько раз в году.
А за какую сумму могут докопаться? я думаю за 10к или 100к не должны докопаться?
или им вообще по барабану?
суммы, равные 600 000руб или более , или в эквивалентах других валют - подлежат обязательному контролю. Все. Для всех. Обязательно.
сегодня уже блокирует поступления от юр лиц, что может быть еще ?!
Почему блокирует ? Поступления от ю\л на счет ф\л может быть на основании чего-то. Чего? Договора, контракта? Нет ничего - значит это доход. 13% подоходный налог.
Физ.лица - по тем же самым критериям, если очень грубо. Ну на лицо предпринимательская деятельность, как ты не крути. Вызывают такого клиента, а он ничего не может объяснить. Нам проще закрыть подобный счет , чем за такого клиента оправдываться перед регулятором. Так было всегда.
Банк это уже делает, а если что -то не делает им придет разнярдка из ЦБ и попробуй не сделай
все совсем не так и не совсем так.
PS: более 11 лет работаю в банках. как раз в том числе и по обработке транзакционного обмена и анализа данных.
Банк уже мониторит поступление денежных средств, сегодня полным ходом поступления от юр лиц, завтра от физ лиц. В любом случае сегодня стоит задуматься по вопросу планирования движения денег!
Мониторит. Всегда мониторил. Но не для того и не затем.
Более того, суммы свыше , или равные, или эквивалент в другой валюте в размере 600 000руб - подлежат обязательному контролю. Но не для налоговой и т д.
pupseg, да они не пробиваемые.
Лучше бы обсудить тотальный ппц повышения НДС с 18% до 20%
https://www.rbc.ru/economics/14/06/2018/5b2237879a79474a23f0b576
Теперь приличный сыр будет стоить не 1200руб+ а 2000руб ... :(
что делать, придется опять поднимать цены для клиентов.
Банк ничего не сообщает и не будет сообщать без дополнительного запроса.
Да, о факте открытия счета, изменения реквизитов - сообщает.
О движениях - нет.
Но если по любой причине системы банка (очень индивидуальные для каждого банка, общих критериев нет, а всего критериев - несколько тысяч) решат, что движения подозрительные, то такой счет блокируют и просят клиента объясниться.
Если клиент с объяснениями не справляется - клиента просят закрыть счет и не сотрудничать с этим банком. Все. Налоговая тут при чем ?
Почему так? Потому что банковское законодательство в РФ - достаточно строгое. С 2015 года ЦБ недвусмысленно попросил это законодательство теперь просто соблюдать. То, на что раньше регулятор смотрел сквозь пальцы - теперь изучается, вот и все.
Не паникуйте раньше времени :) До неучтенки (а это 40% экономики) доберутся году к 2020-му, а пока что время есть.
хорошие IT-шники во всем мире зарабатывают примерно одинаково. Об чем речь то?
Когда же уже заносить начнут мне в кабинет :)
inferno.name
спросить extra
да. 8 символов.
Есть сайт, своего рода агрегатор специалистов узкой тематики. Сами специалисты - юридические или физические лица.
Клиенты этих специалистов - сугубо физические лица.
Как грамотно организовать на этом сайте вот такую схему:
1. Физическое лицо (Заказчик) выбирает нужного ему специалиста (Подрядчика) среди размещенных на сайте.
2. Оплачивает тут же на сайте стоимость услуг этого специалиста (платеж с банковской карты)
3. Деньги поступают владельцу сайта
4. Владелец сайта переводит основную часть суммы тому специалисту, в пользу которого была оплата (условно 90%)
5. Владелец сайта делает кеш-бэк на карту того, кто произвел оплату (условно 5%)
6. Оставшиеся 5% - собственно доход сайта.
Вопросы технические, с помощью каких платежных систем организовать такую схему, чтобы потери на переводах были минимальны.
Вопросы бухгалтеро-юридические, как правильно построить договорные отношения со всему участниками процесса, чтобы не попадать на дополнительные налоги и прочее.
Очень интересно мнение людей, кто в онлайн финансовой теме )
скажу с точки зрения банка.
Никаких проблем. Вы получаете purchase или payment по карте через MPI (платежный шлюз) банка. Потом делаете partial return - частичный возврат плательщику и p2p исполнителю. Все.
сколько % возьмет себе банк - сугубо индивидуально. Зависит от банка. Чем больше оборот, тем ниже %. Чем ниже оборот - тем выше %. Если оборот копеечный (условно 100 000р в месяц) - банк может решить не заморачиваться с расчетами, клирингом в платежных системах и т д..
Плюсы - работа на прямую с банком, поддержка на прямую от банка. Никаких посредников.
Минусы (для кого-то) - деятельность должна быть абсолютно белой. Если это услуги по консультированию в юридической части - это одно.
Если это написание троянов , а сайт - гарант, то это другое.
---------- Добавлено 20.03.2018 в 11:32 ----------
уточнил в департаменте электронной коммерции у коллег.
Кто будет отвечать за качество сделки? Если компания\ЮЛ-владелец сайта, то вопросов нет.
подобные проекты у нас реализованы.
сначала делаем purchase на сайт, потом p2p credit и частичный возврат 5%.
все реализуется без проблем, самый главный вопрос - вопрос ответственности.
С кем будет ругаться клиент , если что-то пойдет не так ? С компанией-владельцем сайта ?
Или с банком, а мы с сайтом ? Сайт, отправив исполнителю p2p credit (перевод на карту) , может быть уверен практически на 100%, что эти деньги, в случае спора, никто сайту не вернет, что бы он их вернул клиенту. Кто будет удовлетворять требования клиента?