Черная кредитная история...

Работала в свое время в одном банке кредитным менеджером (специалистом кредитно-кассового офиса, как это у нас называлось правильно). Все именно так. Нам обучали не только фейс контролю, но и даже обозначением тату ) О перегаре и прочих явно видимыых признаках и говорить не приходится, мы просто мило улыбались и "банк" отказывал.

Доступа к статистике такого уровня у меня нет, но передача информации в БКИ происходит с согласия заемщика. Если он не дал такого согласия, то это его право и на оценку его кредитоспособности никак не повлияет. Этот факт будет отражен только во внутренней статистике банка. Если клиент погасил кредит в срок и не нарушал платежной дисциплины, то у него будут дополнительные очки при взятии нового кредита в этом банке, если не погасил, то шансы уменьшаются соизмеримо тяжести нарушения. Согласие о предоставлении данных в БКИ в принципе может повлиять на общую оценку заемщика, но вероятно малозначительно на фоне других параметров. Возможно этот факт не играет вообще никакой роли в оценке. Задам встречный вопрос: вы много знаете людей, которым отказали именно по причине решения не передавать данные о кредите в БКИ?

Навигатор, в данном случае Deni абсолютно точно описал стандартную систему работы с заемщиками и оценкой их кредитоспособности. Более того, независимо от Deni, выше я перечислил несколько крупных банков, в которых описанная нами система работает именно в таком виде. "Низшее звено", уж по крайней мере в этих организациях проходит серию фильтров и проверок в СБ, перед началом работы, сдает аттестации по матчасти, критериям оценки заемщика и выявления мошеннических действий. Изучает стандартные схемы, типы заемщиков, дается основная информация по проверке документов на подлинность(какими нитками прошивают паспорта, какие индикаторы есть на страницах паспорта, соответствие кодов подразделения с регионами, соответствие серии паспорта с датами). Над сотрудниками есть внутренний контроль, и заниматься черти-чем им никто не даст, но и полномочия у них не сводятся к функциям печатной машинки. Именно эти люди имеют наиболее тесный контакт с заемщиком, ибыло-бы странно не привлекать из в процесс оценки. Я первый раз слышу про указанный вами "грей-список", понятия не имею, что это такое. Есть блэклист, и именно "низшее звено" вносит значительный вклад в его наполнение, и принимает решение на основе конкретных инструкций, за конкретные действия/поведение заемщиков.

Перед банком стоит задача не "выдать кредит", а заработать деньги на предоставлении денег в займ. Вообще к классические принципы кредитования складываются из следующих параметров:

-возвратность(кредит должен быть возвращен, поэтому заемщики с задержками имеют много меньше шансов на его получение);

-срочность(кредит должен быть возвращен в строго оговоренный срок, поэтому мало шансов у клиентов, уже имеющих просрочки);

-дифференцированность(кредитоспособность каждого заемщика оценивается отдельно);

-обеспеченность(банк имеет право попросить предоставление залога под кредит);

-платность(в каждый выданный кредит банк включает свою маржу);

-целевой характер(заранее известна цель получения займа).

Т.е. это была некрупная кредитная организация, без отлаженных бизнес-схем. Можно ли только по опыту внедрения 1С для работы данной организации и наблюдениям со стороны делать выводы о рынке в целом, или отдельных его частях? ;)

Deni, а вот мне интересно что ж за банки то такие остались, что не обмениваются с другими КИ.. вроде уже нет такой практики?

Межбанковский обмен вне закона. Это инициатива СБ банков.

СБ не имеет право собирать, систематизировать и распространять персональные данные.

Государство пытается загнать всех под платные услуги.

Не поверьте........ В Москве полно банков где не только не используют межбанковский обмен, но и присутствуют банки где вообще отсуствуют подразделения экономической безопасности.

То есть Заемщиков проверяют только Кредитные менеджеры. И это речь не о товарных кредитах, а о значительных суммах.

во многих договорах как раз есть пункт, дающий им такое право с согласия клиента, причем даже в случае отказа в кредите они могут пользоваться необезличенной информацией о клиенте и о его поручителях и просто членах семьи и т.п., которых он указывает в анкете.

Там очень тонкая грань.

Получить лицензию на работу с персональными данными не сложно. А вот применять полученные данные, а тем более распространять........... ни ни.

Что написано в анкете фиолетово. Важно как используются, как хранятся данные и есть ли соотвествующие лицензии....... А всего этого у банков нет.

Любая проверка Заемщика это проведение Оперативно Розыскных Мероприятий, банки не имеют на это полномочий. Если "проверка" найдет данные полученные методом ОРД то будут неприятности.

Котенок, есть причем чем дальше в глубинку, тем хуже ситуация.

Нет, так как не состоялся "Предмет договора". Собственно, клиент подписывает "Соглашение об использовании личной информации для внутрибанковской проверки".

PS Deni будь проще, люди к тебе потянуться. Если Миша Кузьмин не скрывает, что он откровенно стебеться, то ты это вуалируешь.

m00m1n добавил 04.06.2009 в 02:12

Чушь.

10 греев

m00m1n добавил 04.06.2009 в 02:12

Чушь.

10 греев

ЧушЬ.

Почитайте закон об ОРД и детективной деятельности.

Как вы тогда понимаете вот это:

http://psbank.ru/person/46/1020/1022/

Частные лица - субъекты кредитной истории могут обращаться и получать отчёт о своей кредитной истории сколько угодно раз, но 1 раз в год - бесплатно, а все остальные разы - за плату (см. п. 2 ст. 8 закона о кредитных историях).

Согласие субъекта кредитной истории на предоставление этой истории банку не обязательно является письменным; как указано в п. 9 ст. 6 закона о кредитных историях, такое согласие может быть как письменным, так и иным образом документально зафиксированным.

EntroWM добавил 04.06.2009 в 03:09

Как говорится, +1 :)