Схема кредита: аннуитетная или дифференцированная?

по большому счету монопенисуально )

Jackyk, дифференцированную схему погашения на начальном этапе мало кто может себе позволить, хоть она и выгоднее во многих отношениях для заемщика (в плане переплаты в конечном итоге, да и в случае форс мажора, например) да и ближе к завершению срока возврата кредита выплаты совсем незначительные получаются, но в начале то тихий ужас конечно.

Банки вроде больше по аннуитетной схеме работают по ряду причин.

Моё упущение: надо было добавить еще ответ "Одинаково". Может, Уважаемые Модераторы смогут помочь? Спасибо.

Проголосовал за дифференцированную (для меня удобнее), но рынок уже расставил всё на свои места: подавляющей массе выгодна аннуитетная система.

Стандартная (дифференцированная) выгоднее.

Если не тянешь начальные платежи - зачем тогда кредит брать.

А чем, на Ваш взгляд, в случае форс-мажора дифференцированная схема выгоднее?

Имхо, кредит обычно берут именно тогда, когда "не тянут" без кредита.

С годами доход человека растёт ;)

Насколько я знаю в случае невозврата кредита, деньги заемщику возвращаются, но в аннуитетной схеме погашения (которая более распространена) сначала идет погашение процентов, а основные выплаты за покупку идут уже ближе к концу срока. Т.е. выплатив 40-50% суммы кредита и потеряв возможность погашать кредит (всякое в жизни бывает) из выплаченной по кредиту суммы вернут незначительную долю. В дифференцированной схеме погашения такая ситуация не возникнет. Поправьте если не прав.

Что ж, вот распространенное заблуждение номер один. Его сторонники даже ввели специальный и красивый термин "проценты вперед", чем очень сильно сбивают с толку тех, кто к данному вопросу обратился впервые.

Итак. Никогда и нигде сначала не идет погашение процентов. Общепринятый процентный период - месяц. И каждый следующий месяц Ваши проценты ровно таковы, какова Ваша задолженность на начало этого месячного периода. Для простоты рассмотрим 12% годовых (чтобы за месяц был 1%). Если к началу третьего, или тридцать третьего месяца Ваша задолженность составляет, например, $20.000, то за этот месяц Вы заплатите процентов ровно 200 долларов (1%), и ни копейкой больше. Это справедливо для любого месяца аннуитетной схемы, и дифференцированной - тоже. Схема кредита, аннуитетная либо дифференцированная, никоим образом не оказывает на этот вопрос никакого влияния. Каждый следующий месяц Вы платите ровно тот процент, который заявлен, от той суммы, которую должны банку на этот момент.

SEOSPIDER, все правильно.

Пример ипотеки на 15 лет, 1 800 000 в кредит: выплата 27000 ежемесячно, из них 2500 - тело долга, остальное - проценты! Итого за первый год выплачивается только процентов пара сотен тысяч рублей.

При дифф. платежах по-другому, там будет около 5000-6000 тысяч погашение тела, и эта часть постоянно растет, и происходит снижение платежа общее за счет снижения процентов.

Тут важнее даже не схема платежей, а погашение: т.е. при досрочном погашении гасится срок или сумма. Есть такие варианты, когда платишь досрочно, но тогда не уменьшаются платежи ежемесячные, а только уменьшается срок - вот это крайне невыгодный для заемщика вариант. Т.е. первые годы, даже если платить досрочно, переплачиваешь многие сотни тысяч рублей процентов.