Блокировка карт Сбербанка (фриланс)

полистайте форум, есть тут темы с блокирвоками, там много обсуждений было уже

рекомендую почитать https://delo.modulbank.ru/manage/finmonitoring и провести некую аналогию с физ лицами. Если человек снимает только кеш, после переводов, такой клиент не интересен банку.

Пользуюсь много лет. Никаких блокировок не было.

Wmr-Yandex, статью посмотрел. Всё же там про компании пишут и аналогии с физ. лицами неуместны, наверное.

Читал, что блокируют сберкарты, если на них выводить средства с кошелька WM. Так делать не планирую. Просто хочу давать номер сберкарты человеку, чтобы он делал прямой перевод, а я не терял на комиссиях. Затем - обналичивание в банкомате.

Такой вариант безопасен или всё-равно Сбербанк может придраться и заблокировать карточку?

---------- Добавлено 18.02.2017 в 16:26 ----------

Вы фрилансер: принимаете переводы на карточку от разных лиц на разные суммы или у вас другая ситуация?

В вашей схеме плохо только одно:

Банк не благотворительный фонд, он коммерческая организация, он должен на вас зарабатывать.

Деньги с карты на карту идут несколько рабочих дней. За каждый перевод банку отправителю идёт %. Т.е. если вам отправили 100 рублей, то придёт 99р, а банк, если начислил без комиссии - рубль вам из своих добавит, с надеждой потом этот рубль "отбить".

Итого - вам на карту пришло 100р, вы их тут же снимаете, ваш банк теряет 1 руб за перевод, ещё и снятие в банкомате - это тоже расходы банку, а самих денег у него ещё нет, он вас кредитует на несколько дней.

И долго он будет это терпеть? :)

Если деньги будут лежать, или будете картой расплачиваться за покупки, то проблем быть не должно.

По большому счету, деньги и нужны для того, чтобы на них что-то покупать, а картой-свои плюсы...

Разница только в отсутствии комиссии. Когда выводишь WM через обменник, в итоге получаешь частный перевод с карты или счета физ. лица.

Если хотите избежать потенциальных блокировок карты, пользуйтесь услугами более лояльных банков. В их числе Tinkoff. Еще Альфа-банк. Говорю исходя из своего опыта.

Подобный бред вообще стоит игнорировать.

Внимательно читаем договор банковского обслуживания с банком.

Потом внимательно читаем 115-ФЗ. Когда у службы внутреннего аудита банка возникают подозрения на того или иного физика, например на лицо коммерческая деятельность по дебетовой карте физлица, то СВУ докладывает о результатах проверки начальнику операционного управления, безопасникам. Банк физика пояснить происхождение денежных средств. Как правило физик впадает в истерику, ничего пояснять не хочет, объяснять тоже. Ему вежливо предлагают закрыть счет и больше не пользоваться этим банком.

за последние 5 лет в российской банковской системе наметились серьезные сдвиги в сторону политики "знай своего клиента".

ООоооооочень расплывчато все написано. Описана даже не верхушка айсберга, а снег на темечке белого медведя, сидящего на верхушке этого айсберга. Лэндинг-пейдж какой-то, а тема между прочим оооочень серьезная. С наличкой в стране - *опа полная. Белые, честные компании испытывают дефицит налички.

Проверяется все - да. Проверяется не предвзято - да. Конкретных цифр в % - практически не существует. Смысла закрывать счета ЮЛ и ИП - нет. Их и так жестко кошмарят, но лютый обнал - прямые риски банка. Закрывать придется.

Проверяется не в режиме реального времени. Раз в определенный период. У всех банков - по разному. У кого-то раз в квартал, у кого-то раз в месяц.

Пример средней периодической проверки: средний банк с филиальной сетью. Скажем 20 филиалов и 300 отделений.

По каждому филиалу берется срез по количеству ЮЛ, срез по ОКВЭДам.

По каждому отделению в филиале берется срез по тем же параметрам.

Сравнение масштаба отделения, количества клиентов и суммой оборотов и сумм выданной налички.

Отделение где-нибудь в Мухосранске, в котором 500 физиков , и 10 юриков выдало налички на 300млн по чековым книжкам за квартал - красная тряпка.

Далее, я думаю, понятно. Ищем этого юрика или ИП.

для юриков подсказка: деятельность типа грузоперевозки, торговля строительными материалами и лесозаготовками - практически 100% обнал со стандартным отмазом: "я поставщикам налом плачу, а договора нет, потому что мы его не заключали"

в выше-приведенной статье не все так безоблачно с программистом, у которого офиса нет, сотрудников нет и все что он заработал - его доход. Да, доход. После уплаты всех налогов. НО , ряд банков предпочитает не связываться с такими бизнесменами. Бухгалтеру банка - не объяснишь. Для них: "должна быть деятельность по счету"(с).

- ИП, программист. Он написал программу, заключил договор на ее продажу, продал, получил 100500 денег. Снял их. пропил. Его деятельность, это - 300рублей\мес за интернет, ручка, бумага. Вот чеки о покупке этого.

- не нужен такой ИП. Должна быть деятельность по счету. Писатели, поэты и программисты - не нужны. Должен быть оборот по счету. Приход - 1млн рублей по договору на продажу программного обеспечения, оборот - 500рублей - ручка, бумага, оплата интернета. Даже оплата всех налогов есть, а остальное - снимается под чистую.

Такой клиент не нужен.

Примерно такой последний диалог я слышал прямым текстом несколько раз. СБ найдет 1001 повод зарезать открытие счета: "Не надо нам такого, пусть идет в другой банк. Он накосячит, а нам потом гребстись и отписываться от ЦБ по результату проверок."

Ага, сейчас у нас в стране хреновое время без расходов по счету, для них "платить налоги" вовсе не означает "спать спокойно". Сейчас большая вероятность попасть в стоп-лист. Наверное спокойнее спится, не платя налоги, если обороты не серьезные.

И юр лица попадают под блокировку даже с большими оборотами там где и обналом не пахнет, наверное есть команда сверху.

Это миф,

если страшно можно завести моментум бесплатную карту.

Ничего не потеряете.